El millonario de la puerta de al lado

0:01 Hola a todos y bienvenidos a Ideas para Vivir Mejor. Soy Eugenio Paya Ruiz, lector empedernido, escritor y experto en desarrollo personal. Y hoy te traigo las ideas principales del Millonario de la Puerta de al Lado, un libro escrito por Thomas Stanley. Pero antes, como siempre, déjame saludar al Instituto Valenciano Digestivo, iBody, que ha creado un programa intensivo 100% online para ayudarte a mejorar tu bienestar de una manera integral. Ellos son médicos, son profesionales de la salud y te pueden acompañar en diversos temas, en alimentación consciente, en ejercicio, en gestión del estrés y de la ansiedad, etc., etc., Y todo a tu ritmo y desde tu casa. Y por ser oyente de este podcast, tienes un 10% de descuento en tu inscripción. Solo tienes que usar el código IDEASPARAVIVIRMEJOR, todo junto y en mayúscula. Entra en eBuddy.es barra talleres o haz clic en el enlace que te dejo en la descripción. Y ahora sí, vamos con las ideas principales de este libro del millonario de la puerta de al lado.

1:12 Imagínate que mañana te despiertas y de repente eres millonario. Tu primera reacción, seguramente, si eres como la mayoría de personas, Pues sea imaginarte en un descapotable, o viajando por el mundo, o comprando ropa de marca, o viviendo en una mansión. Porque eso es lo que la sociedad nos ha enseñado, que la riqueza se mide en lujos. Pero la realidad es muy distinta. Nos dice el libro que la mayoría de los millonarios no vive así. De hecho, compran menos cosas caras que mucha gente de clase media. Y no solamente hacen este ejercicio con gusto, sino que son felices.

1:57 haciéndolo porque entienden que la riqueza no empieza teniendo un ferrari aparcado en el garaje empieza mucho antes empieza en ese gesto mínimo invisible para los demás ese gesto es el día en el que después de pagar tus gastos básicos decides que no vas a gastarte lo que te sobra y lo guardas Ese acto, aparentemente aburrido, nada glamuroso, es el que abre la puerta a todo lo demás. Es el inicio del camino hacia la libertad. Los millonarios que hoy admiramos, esas personas que vemos como grandes referentes, muchas veces no nacieron con cuentas bancarias infinitas ni con padres ricos. Muchos empezaron desde la nada, con orígenes muy humildes, con trabajos a lo mejor donde llegar a fin de mes era un problema. Y lo que hicieron durante su vida no fue magia, ni les tocó la lotería, ni tuvieron un golpe de suerte. Lo que hicieron fue algo muy básico. Ahorrar cada mes. Evitar compras compulsivas. Resistir la tentación de aparentar. Y poco a poco, piedrecita a piedrecita, fueron construyendo una base sólida. Y lo hicieron siguiendo una estrategia.

3:20 Y esa estrategia, nos dice el libro, que tiene un nombre que es muy poco sexy, es Tener un presupuesto. Ya sé que suena a números, a Excel, a algo aburrido. Pero te voy a decir algo. El presupuesto es el arma secreta de la libertad. Porque los millonarios no improvisan sus finanzas. No hastan porque sí. Ellos piensan a largo plazo. Calculan, planifican. Y lo hacen porque saben que la disciplina de hoy es la libertad del mañana. La riqueza, como te digo, normalmente no es un golpe de suerte, es una estrategia. Así que si de verdad quieres acercarte a esa meta, no digas simplemente quiero ser rico o quiero tener mucho dinero.

4:05 Ese es un deseo demasiado vago, demasiado difuso, sin fuerza. Tienes que decir algo así como quiero tener esta cantidad para cuando me jubile. Ponle fecha, ponle cifras y luego trazas el mapa. Y ese mapa te aseguro que empieza por lo más simple. Apuntas tus ingresos, apuntas tus gastos, miras cuánto puedes ahorrar y decides en qué vas a invertir cuando tengas el colchón de ahorro listo. necesario ese mapa es tu brújula y sin él vas sin rumbo con él vas a saber exactamente hacia dónde caminas porque el objetivo no puede ser ser rico el objetivo es ser libre libre de qué libre de deudas libre del miedo a no llegar a fin de mes libre de un jefe al que no soportas libre de un trabajo que no te llena claro cómo se consigue esa libertad Repartiendo tu dinero con inteligencia. Ahorrando, invirtiendo, reinvirtiendo. Y siempre, siempre, siempre pensando en el mañana, no en el hoy. Hacerse millonario no significa gastar como un rico, significa pensar como un rico. Y quizás ese sea uno de los mayores secretos del libro y de la riqueza en general. Que es algo que no empieza en el bolsillo ni en la cuenta corriente, empieza en la cabeza. Gastando con inteligencia, planificando con inteligencia y dedicando más tiempo a pensar en

5:38 cómo proteger, multiplicar y cuidar lo que tienes que en cómo vas a mostrárselo a los demás. Es dejar que el dinero... sea un amo, no dejar que ese dinero sea un amo y ponerlo a trabajar para ti. Es decir, cambiar el concepto de el dinero es el amo por el concepto de el dinero es un empleado que trabaja para mí. Esa es la verdadera riqueza. La mayoría de los millonarios reales, nos dice el libro, no están pensando ni en coches ni en mansiones. Están pensando en algo mucho más importante. Están pensando en alcanzar la independencia financiera.

6:22 La independencia financiera no es un capricho, es bienestar, es salud mental, es tranquilidad, es acostarte todas las noches sin una sombra de preocupación en tu cabeza, es despertarte cada mañana sabiendo que, pase lo que pase, tanto tú como los tuyos vais a estar cubiertos. Entre dos personas que ganan exactamente lo mismo, La más feliz seguramente no es la que se gasta más, sino la que tiene más independencia financiera. Porque, te repito, la felicidad no depende de la cifra que tengas en la nómina, depende de la relación que tengas con esa cifra.¿ Y qué significa ser económicamente independiente? Pues significa que si mañana decides jubilarte, vas a poder vivir con el mismo estilo de vida que tienes hoy en día trabajando. Significa que si llega una crisis, y seguramente llegará una crisis, vas a poder soportar el golpe.

7:23 Es de alguna manera como llevar un paracaídas en la espalda. Quizás nunca lo tengas que usar, pero saber que lo tienes cambia radicalmente la forma en la que vas caminando y avanzando por la vida. Hay veces que entras en un aparcamiento, ¿verdad? Nos ha pasado a todos y ves un montón de coches deportivos y gente con ropa de marca, etc. Y tendemos a pensar, mira, aquí están los ganadores, aquí están las personas que ya lo han conseguido. Pero si rascamos un poco la superficie, muchas veces la historia es distinta y muchos de esos coches son alquilados o la gente tiene la tarjeta de crédito al límite o la cuenta bancaria está más vacía de lo que aparenta. Hay mucho millonario de escaparate. Es el disfraz del éxito. El problema es que confundimos símbolos con resultados. Creemos que gastar más equivale a avanzar más. Creemos que el brillo de la hora es más importante que la tranquilidad del mañana.

8:28 Y no es una casualidad, esto no pasa porque sí. Vivimos en una sociedad que premia la apariencia, que premia el qué dirán. Y eso pesa más que la verdadera libertad. Las personas que son financieramente libres o están cerca de serlo no viven esclavas de las modas, no viven esclavas de la presión social. Organizan sus gastos con lógica, no por impulsos. Toman sus decisiones económicas pensando en el mañana. Y lo hacen con calma, con serenidad, sin necesidad de demostrar nada a nadie. Eso es tener el control. Eso es tener el control. Porque el dinero en realidad no compra la felicidad, eso ya lo sabemos, pero sí que puede comprar algo que es muy importante. Puede comprar la libertad de decidir cómo vas a vivir tu vida. El libro nos dice que existe una fórmula bastante sencilla para descubrir si esa riqueza es real o es un espejismo.

9:27 Multiplica la edad de una persona por sus ingresos anuales antes de impuestos y luego lo divides entre 10. Ese número, edad por ingresos, y después lo divides entre 10, ese número te va a decir cuál va a ser la riqueza esperada de esa persona. Y luego lo coges y lo comparas con lo que realmente esa persona tiene o ahorrado o invertido o como patrimonio. Ese es el espejo. Ahí aparece la verdad desnuda, sin relojes, sin coches que distraigan esa realidad. Porque la riqueza no es una foto en Instagram, no es un fin de semana en Dubái. La riqueza es aquello que logras conservar. Aquello que logras organizar con cabeza, aquello que has logrado invertir para que tu futuro no dependa de la próxima nómina. La independencia financiera no significa tener más, significa necesitar menos. No es acumular cosas, sino acumular libertad. Y hay mucha gente que está viviendo en una casa que tiene paredes de cristal. Y el problema es que basta una piedra, puede ser una crisis, un despido, una enfermedad, para que esa casa se derrumbe. En cambio, quien elige la discreción y la estrategia está construyendo una casa con ladrillo sólido y con cimientos profundos. Y vive mejor, aunque desde fuera parezca tener menos cosas. Así que la

11:00 pregunta es muy sencilla.¿ Prefieres impresionar hoy o llegar a ser libre mañana? Piensa que la verdadera riqueza es invisible. Se mide en noches tranquilas, se mide en decisiones que tomas sin miedo y se mide en la capacidad de elegir tu propio camino. La riqueza no se mide en lo que enseñas, se mide en lo que cuidas.¿ Y qué cuidan las personas que son realmente millonarias por encima de cualquier otra cosa? Pues estas personas cuidan dos aspectos. El primero es la salud de su familia. Piénsalo, puedes perder dinero y lo puedes volver a ganar. Puedes vender una empresa y montar otra. Pero cuando pierdes la salud, el juego se acaba. Y por eso estas personas gastan dinero en médicos de primera. Gastan dinero en chequeos que te detectan lo invisible. Gastan dinero en tratamientos que te dan años de vida. Y no lo ven como un gasto.

12:04 Lo ven como un seguro contra el miedo. Cuando tú inviertes en salud, estás comprando paz. Estás blindando a los tuyos contra, en realidad, lo único que no tiene precio, que es el miedo a perderlos. Y la segunda cosa, el segundo aspecto en el que invierten no es tan glamuroso, es productividad. Invierten en productividad. En software que ahorra horas de trabajo, en procesos que multiplican resultados, en espacios que liberan la creatividad de sus equipos, etcétera, etcétera. Es decir, en lo que otras personas pueden llamar gastos innecesarios. Ellos lo llaman construir una máquina de futuro. Y luego también estas personas suelen ser frugales, muy frugales. No vas a ver a Warren Buffett en un yate, no vas a ver a Amancio Ortega enseñando su último reloj de lujo en Instagram... Pero cuando se trata de conseguir, por ejemplo, asesoramiento fiscal o asesoramiento en estrategias de inversión o en la salud de sus hijos, el precio les deja de importar.

13:07 Porque ahí entienden que ya no están jugando con euros, están jugando con el futuro, están invirtiendo en lo invisible, en aquello que les da tranquilidad, en aquello que les da tiempo y en aquello que les da futuro. Y ahora imagínate que tú estás caminando y tu camino se bifurca. Hay uno que está lleno de luces de neón, de promesas de riqueza rápida, esta nueva acción que va a cambiar el mundo, el próximo Bitcoin es esta criptomoneda, hazte rico en 30 días, etc. Y el otro camino es mucho más discreto. No tiene luces, no tiene ruido, pero lo conoces. Has caminado por ahí cientos de veces. Sabes dónde están los baches, sabes dónde resbala, sabes dónde puedes echar a correr y dónde conviene ir más despacio. Piénsalo,¿ cuál de esos dos caminos te da más seguridad a la hora de avanzar? La mayoría de las personas, te lo creas o no, están cegadas por el brillo del primer camino y entonces apuestan por lo que no entienden. Y digo apuestan porque eso no es invertir. Es tirar una moneda al aire y esperar a que salga cara o a que salga cruz. El problema es que tarde o temprano sale lo que no quieres, ¿vale? cara o cruz. Y cuando eso ocurre, pues te llevas un chasco. Los grandes millonarios lo saben. Y por eso no ponen su dinero en cada una de las modas pasajeras que van apareciendo.

14:38 No persiguen lo que reluce. Invierten donde son fuertes. Invierten donde conocen el terreno mejor que nadie. Y todos, absolutamente todos, tenemos un terreno así. A lo mejor en tu caso es la cocina o la carpintería o el marketing digital o el arte o la enseñanza o la programación o la fotografía. Lo que sea. Ya sabes que pienso que cada uno de nosotros tiene un talento. Cada uno de nosotros posee un rincón del mundo donde los demás se pierden y nosotros vemos con claridad. Ese es tu oro. Ese es tu diamante en bruto. Cuando inviertes en lo que ya dominas, la rentabilidad no viene solamente en euros o en dólares. La rentabilidad viene en forma de confianza, en forma de impacto, en forma de reputación. Y eso, más tarde o más temprano, se va a convertir en riqueza económica también. Es inevitable. Porque el mercado siempre va a recompensar a esas personas que solucionan problemas. Así que el secreto no es diversificar en mil cosas que no entiendes.

15:45 El secreto es concentrarte en el terreno o los terrenos donde tienes una ventaja injusta. Esa ventaja que los demás no pueden comprar, que no te pueden copiar, que no pueden improvisar. La próxima vez que escuches la tentación de dar un pelotazo en la bolsa o con una criptomoneda porque hay un rumor que dice que va a triplicar su valor en una semana, etc., pregúntate¿ realmente yo sé cómo funciona ese terreno o simplemente estoy entrando a ciegas en un casino? Porque invertir no puede ser lanzar los dados al aire. Invertir es poner tus recursos, y tus recursos son tiempo, dinero y energía, en aquellas cosas que conoces bien, que conoces tan bien que podrías explicárselas a un niño de cinco años. Y ahí es donde se empieza a construir la verdadera riqueza, nos dice el libro.

16:44 Otra cosa de la que nos habla el libro es de los hijos de los millonarios. Imagínate un joven de 20 años que nunca, nunca ha tenido que preocuparse por mirar el precio de las cosas. Un joven de 20 años que abre la nevera y siempre la encuentra llena. Que rompe el coche y al día siguiente le dan otro coche más nuevo y a lo mejor hasta más caro. Que quiere un viaje, lo tiene. Que quiere un reloj, lo tiene.¿ Qué pasa? Que va a llegar un día en el que la vida le va a plantear una situación que no se resuelve pagando. Se va a encontrar con un jefe exigente o con un negocio que se le cae o con una relación que se rompe. Entonces se va a derrumbar. Se va a derrumbar porque nunca ha aprendido a sostenerse solo. Esa es la realidad y la paradoja de muchos hijos de familias con dinero que crecen rodeados de abundancia pero sin ninguna autonomía. Y lo más llamativo, nos dice el libro, es que no estamos hablando de una minoría. El dato es que más del 46% de las familias ricas transfieren dinero cada año a sus hijos o a sus nietos adultos. No para invertir, no para construir, sino para sostener un tren de vida que de otro modo no podrían mantener. Para coches, para casas, para clubes, para colegios privados... Claro, la postal desde fuera es perfecta, pero el andamiaje de esas personas es muy frágil. Es como un edificio de cristal. Es muy brillante, de lejos,

18:16 pero un golpe mal dado te lo tira abajo. El dinero que gastamos... El dinero que ahorramos no solamente marca nuestra vida, es un lenguaje que nuestros hijos aprenden aunque nadie se lo enseñe. Y cada familia tiene un manual invisible de cómo se gasta, de cómo se ahorra y de cómo se invierte. Y ese manual se hereda. No es un testamento firmado ante notario, obviamente, pero es un reflejo automático que los niños van a imitar sin cuestionar en el futuro. Entonces, si les damos demasiado a nuestros hijos, les estamos de alguna forma robando la oportunidad de que aprendan por sí mismos el valor del esfuerzo. Por otro lado, si no les damos nada, les estamos robando seguridad. El equilibrio está en enseñarles a gestionar el dinero con cabeza, a que aprendan a diferenciar un deseo de una necesidad, a que aprendan a invertir con criterio, que aprendan a gastar con prudencia. Porque si no lo hacemos nosotros, como padres, lo va a hacer el mundo real. Y el mundo real no suele tener ni la paciencia de un padre ni la ternura de una madre. El mundo enseña de una forma más dura. Te puede enseñar con una quiebra, con un despido y con deudas. Ese y no otro es el verdadero legado que a lo mejor queremos dejar.

19:43 Ni mansiones, ni coches, ni cuentas bancarias. A lo mejor el verdadero legado son los hábitos, son esas pequeñas decisiones casi invisibles que repetimos un día y otro día y otro día y que sin darnos cuenta acaban moldeando no solamente la vida de nuestros hijos sino el destino de toda una familia. Así que ya lo sabes, la riqueza no es algo que empieza comprándose un coche, ni comprándose un reloj, ni comprándose una casa muy grande. Empieza en una decisión pequeña, invisible, aburrida, pero una decisión que lo cambia todo. La decisión de tomar el control. La decisión de ahorrar cuando otras personas gastarían. La decisión de planificar cuando otras personas están improvisando. La decisión de pensar en el mañana mientras todo el mundo se pierde en el hoy.

20:38 Porque la verdadera riqueza no es impresionar, es poder elegir. Elegir tranquilidad en lugar de deudas, elegir libertad en lugar de miedo, elegir un futuro sólido en lugar de un presente lleno de cosas pero vacío. Y cuando lo entiendas y cuando lo practiques, vas a descubrir un secreto muy importante, que el dinero no es el fin, el dinero es el medio. El verdadero objetivo no es el dinero, es la libertad. Y esa libertad está al alcance de tus manos, es solamente de tus manos. El dinero al final no es más que una herramienta para conseguir esa libertad. Lo importante es lo que haces con esa herramienta. Y la pregunta que te dejo hoy es esta.¿ Vas a dejar que el dinero sea tu amo o lo vas a convertir en tu empleado? De la respuesta que des dependen muchas más cosas de las que te imaginas. Bueno, espero que este episodio te haya inspirado y que te lleves al menos una idea que puedas poner en marcha hoy mismo.

21:42 Y si quieres seguir profundizando, pues quiero contarte que hace unos días lancé el primer volumen de mi nueva colección de libros. Se llama Secretos para vivir mejor y es un compendio de ideas y de herramientas prácticas para que puedas aplicarlas en tu día a día y puedas dar pasos reales hacia esa vida que deseas lo tienes ya disponible en amazon y te dejo el enlace directo en la descripción para que le eches un vistazo Gracias de verdad por estar a otro lado. Si este episodio te ha aportado valor y te ha gustado, pues compártelo con alguien a quien también pueda ayudar. Suscríbete al canal y sigue al podcast en Instagram. Y si alguna vez te apetece apoyar este proyecto con un café virtual, pues puedes hacerlo fácilmente a través de PayPal o de transferencia. También vas a encontrar todos los detalles en la descripción. Y ahora sí, un fuerte abrazo y hasta la próxima.