El factor latte: Eres más rico de lo que crees

0:01 Hola a todos y bienvenidos a Ideas para Vivir Mejor. Soy Eugenio Paya Ruiz, lector empedernido, escritor y experto en desarrollo personal. Y hoy te traigo las ideas principales del Factor Late, que es un libro precioso escrito por David Bach. Pero antes vamos a saludar como siempre al Instituto Valenciano Digestivo, iBody, que ha creado un programa intensivo 100% online para ayudarte a mejorar tu bienestar de una manera integral. Ellos son médicos. Son profesionales de la salud que te pueden ayudar y te pueden acompañar en temas como alimentación consciente, ejercicio, gestión del estrés, todo a tu ritmo y desde tu casa.

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1:38 Pero la realidad es otra, porque vivir en Nueva York es como jugar una partida donde las reglas están trucadas prácticamente desde el principio. Todo cuesta muchísimo allí, el alquiler, las facturas, los préstamos que se arrastran desde la universidad, las tarjetas de crédito... Bueno, los que viváis en Estados Unidos sabéis cómo va esto. Todo eso en realidad son cadenas invisibles para ella. El dinero entra y en cuestión de unos pocos días desaparece. Y siempre le pasaba lo mismo a esta persona, siempre, cada mes, cada año, etc. Zoe no es derrochadora, no se compra bolsos. de grandes marcas. No llena Instagram con cenas de 200 dólares. Tiene un estilo de vida que podríamos decir que es bastante austero y aún así siempre acaba igual. Sin margen, sin colchón, sin libertad en definitiva. Y esa falta de dinero no es solamente un agujero en su cuenta bancaria, también es un freno emocional. Cada vez que Zoe sueña con hacer un curso de fotografía, que es lo que le gusta, o con viajar, o con comprarse algo que realmente le inspire, la respuesta interna que recibe siempre es la misma. No, no, esto yo no puedo permitírmelo. Y con cada no, una parte de ella se apaga un poquito más. Hasta que llega un lunes en concreto. El libro nos cuenta que un lunes cualquiera, Zoe entra en su cafetería habitual, que se llama Elena's, por cierto. Es un lugar típico de Brooklyn,

3:11 con paredes cubiertas de fotos, de grafitis, con ese aire caótico, pero a la vez acogedor. Zoe se pide su café, el de siempre, como siempre, y entonces ocurre. En la pared, entre decenas de imágenes, hay una en particular que la atrapa. Es la imagen de un pueblecito costero al amanecer. Se ven casitas pequeñas, se ve el mar en calma, unos tonos dorados... Y un poquito de azul también. No es nada espectacular, no es una postal de lujo, pero para ella tiene algo, tiene un magnetismo extraño. Es como si le estuviera hablando a ella y solo a ella. El camarero le da el café, ella paga, se da media vuelta y sin embargo esa foto ya la acompaña el resto del día. De alguna forma se le ha quedado dentro.

4:01 Unos minutos después, ese mismo día, llega a la oficina, World Trade Center, etc. Y allí sucede lo que muchos llamaríamos casualidad y otros llamarían señal. En una pantalla publicitaria del World Trade Center o de un edificio cercano aparece otra foto, muy parecida, pero es el mismo tipo de foto, con una foto que inspira calma y unas letras que acompañan a esa imagen que pone« Si no sabes a dónde vas, puede que no te guste donde acabes».« Si no sabes a dónde vas, puede que no te guste donde acabes». Ella, en medio de la calle, rodeada por cientos de personas que corren, pues siente que esas palabras son para ella, que están hechas ahí, están puestas ahí para ella. Y por primera vez en mucho tiempo se para, se para de verdad. Y se hace las preguntas que había evitado durante años.¿ Hacia dónde voy?¿ Estoy viviendo mi vida o simplemente estoy sobreviviendo?¿ Qué quiero de verdad yo en la vida? Zoe no tiene tiempo de responderse a esas preguntas. El tren llega, su móvil vibra, el reloj le dice que tiene que llegar a la oficina cuanto antes.

5:19 La vida, su vida, la está arrastrando de nuevo hacia adelante, como siempre, como todos los días. Unos minutos más tarde entra en esa torre, en ese rascacielos donde ella trabaja, que desde fuera es un símbolo de poder, pero que por dentro, como sabemos, no es más que pasillos y oficinas y moquetas y demás. Allí es donde ella escribe artículos sobre esos viajes increíbles para su revista, viajes que ella nunca hace, sobre lugares que probablemente nunca va a ver en su vida. Ese mismo día, a la hora de comer, Zoe está sentada en su mesa, frente al ordenador, con el mismo tupper de siempre, nada especial, y Bárbara, su jefa, la está mirando. Bárbara es de esas personas que saben leer emociones, esas personas que parece que tengan un radar. Y se acerca a ella y le pregunta qué es lo que le pasa. Lo sorprendente es que Zoe, casi sin pensarlo, se abre y habla de la fotografía que ha visto en ese pub, en el Elena's, de la calma que le transmitió, le habla del anuncio que ha visto en la estación de tren, de cómo estas imágenes se le han quedado grabadas y confiesa algo con un poco hasta de vergüenza. Dice, me habría encantado tener una foto así en mi salón, pero claro, no puedo permitírmela.

6:46 No puedo permitírmela. Otra vez la misma frase, ese mantra silencioso que esta persona llevaba años repitiendo. No puedo permitirme esto, no puedo permitirme lo otro. Bárbara, su jefa... no se ríe, no le dice que se concentre en el trabajo, no intenta cambiar de tema y empieza a hablar de plazos, de reuniones, de entregas. En lugar de eso, la mira a los ojos y le dice algo que parece fuera de lugar en ese contexto. Le dice, oye, vete a hablar con Henry. Henry,¿ quién es Henry? Henry es el camarero de esa cafetería donde ha estado esa mañana. Es el camarero del Helenas. Y le dice, vete a verlo, pregúntale por la foto y a ver lo que te dice.

7:34 Zoe no lo sabe todavía, pero en ese consejo realmente está empezando algo. Aquí la lección es que a veces lo que abre la puerta a una transformación no es un gran gesto, no es un ascenso, no es un viaje, no es una herencia. Es algo mucho más simple. A lo mejor es una frase casual la que te abre los ojos de repente o la que inicia el cambio o una sugerencia que te pueda hacer alguien. Bueno, el caso es que al día siguiente Zoe entra en esa cafetería, está la fotografía en la pared, se acerca a la fotografía, está mirándola y se da cuenta de que tiene una etiqueta. Esa fotografía está a la venta y vale 1.200 dólares. Para ella eso es un mes entero de alquiler por un trozo de papel colgado en la pared. Un mes entero de alquiler. Y se queda ahí mirándola, embobada, hipnotizada por esa calma que parece salir del marco y querer envolverla.

8:27 Hasta que de repente oye una voz a su espalda y esa voz rompe el silencio. Y dice un nombre. Mikonos. La isla griega, ¿verdad? Mikonos. Casi se le cae el café de las manos. Se da la vuelta y ahí está Henry, el famoso Henry, el camarero del que le había hablado su jefa el día anterior. Es un hombre mayor que tiene esa calma que solamente dan los años y este Henry sonríe como si supiera algo que Zoe aún no sabe. Y suelta la pregunta que nadie se atreve a hacer nunca. Y si te gusta tanto esta fotografía,¿ por qué no la compras? Zoe, ante esta pregunta, baja la mirada y responde algo que puede sonar muy obvio. Mira, no puedo gastarme tanto dinero en una fotografía. No tengo tanto dinero como para gastarlo en esto. Y entonces Henry le contesta algo que la deja fuera de lugar. Dice, si puedes pagar este café con leche que tienes en la mano, puedes pagar la foto que ves en la pared.

9:26 Nada más. Henry sonríe, se da la vuelta y la deja allí con esa frase tan extraña zumbando en su cabeza. Bueno, Zoe sale de la cafetería y se va al trabajo como un día normal, fingiendo normalidad, atiende llamadas, responde correos, sonríe en reuniones, pero todo el día, en cada segundo de aburrimiento, le vuelve la voz de Henry. Si puedes pagar el café, puedes pagar esta foto. Si puedes pagar el café, puedes pagar esta foto. Dos días después, Zoe vuelve a la misma cafetería, oficialmente a por un café, pero en realidad vuelve para entender qué demonios le ha querido decir Henry con eso que le ha dicho, con esa frase. Y como si lo hubiera estado esperando, ahí está Henry, de pie, delante de la foto, parecía que esperándole a ella, ¿no? Ella no se anda con rodeos. Henry, explícame qué quisiste decir el otro día con eso que me dijiste. Y Henry le revela que él tiene tres secretos para la libertad financiera. Tres secretos. El primero es brutalmente sencillo. Págate a ti misma primero. No después, no con lo que te sobra. Primero, antes que nadie, incluso antes que al Estado. Reserva tu parte, aunque sea un poco, cada día, sin excusas. Págate primero. Después, Henry hace un

10:56 cálculo rápido, prácticamente sin calculadora, y dice 5 dólares al día, 5 dólares, ¿vale? Invertidos con un interés compuesto del 10%, te dan 1.885 dólares en un año. Pero espera, que eres muy joven, Zoe. En 40 años, esos son 948.611 dólares, casi un millón de dólares. Zoe se queda helada, Henry sonríe y le dice, así que por el precio del café que tienes en la mano, podrías llegar a ser millonaria. Y de pronto su cabeza empieza a correr. Vale, y esto es el café.¿ Y si me llevo la comida de casa?¿ Y si recorto 25 dólares semanales en pequeños gastos invisibles que tengo también? Henry ya había calculado todo esto, porque no es la primera vez que le preguntan algo así. Y le dice, sí, sí, tendrías 3,4 millones en los próximos 40 años. Sí, 40 años. Esos son 3.400.000 dólares por renunciar a caprichos que no te vas a acordar de ellos ni una semana después de haber hecho el gasto.

12:11 Así que esto no se trata de la foto, no se trata de la isla de Miconos, no se trata del marco de madera, no se trata de los acantilados azules. Esto es otra cosa, es la posibilidad de comprar tu libertad. A la mañana siguiente, otro café con leche, ahí está Zoe removiendo la espuma con la cucharilla, mirando cómo las burbujitas van desapareciendo una a una, mientras en su cabeza hay una duda que no se puede disolver ni con todas las cucharillas del mundo. Ella había escuchado siempre un consejo sencillo, un consejo obvio, ¿no? Hay que apartar un poco de tu dinero antes de gastarlo en todo lo demás, que es básicamente lo que le ha dicho Henry. Pero claro, hay un problema. Zoe no tiene disciplina, no confía en ella misma.¿ Cuántos de nosotros podemos confiar en nuestra propia disciplina?¿ Cuántos habéis intentado seguir un presupuesto y lo habéis hecho con rigor militar?¿ Y habéis ido apuntando cada gasto, cada euro, cada céntimo? A lo mejor lo habéis hecho, pero quizás lo habéis abandonado relativamente pronto.¿ Por qué? Porque la vida se mete en medio, ¿verdad? Trabajos, hijos, facturas, cenas, proyectos...

13:27 Y en ese caos del día a día lo último que queremos es pasar horas cuadrando números En el Excel. Es decir, la disciplina no es infinita. Es algo que se nos gasta. Y cuando se nos gasta, abandonamos lo que sea que estemos haciendo. Pero eso ya lo sabía Henry. Y por eso, ese día siguiente le reveló el segundo secreto de la libertad financiera. No planifiques tu presupuesto. Hazte pagos automáticos. Vamos a repetir esta idea. No planifiques tu presupuesto. Hazte pagos automáticos.¿ Quién controla cada gasto de su vida?

14:08 Seguramente nadie.¿ Pero quién paga todos los meses sin fallar? Internet, el gimnasio, el seguro del coche, prácticamente todo el mundo.¿ Por qué? Porque son cargos automáticos. Es decir, nadie los discute, nadie los pospone, simplemente ocurren porque son automáticos. Ahora, imaginaos que aplicamos la misma lógica con nosotros mismos, que el día uno de cada mes, en el mismo instante en el que entra tu nómina o lo que sea que tengas de ingresos, un poquito de ese dinero desaparezca de una manera invisible y se haga intocable y vaya directo a un plan de ahorros o a una inversión o a una cuenta remunerada, etc. Va directo a vuestro futuro, porque no podemos gastar un dinero al que no tenemos acceso.

14:59 Y lo mágico de este sistema es que en realidad no depende de que tengas disciplina, no depende de que tengas fuerza de voluntad, no depende de los recordatorios que te hayas puesto en el móvil o en la agenda. Funciona solo y funciona como un reloj. Pero Zowie tenía otra duda. Oye, Henry, eso del 10% anual de rentabilidad, si yo invierto ese dinero,¿ no es un mito del pasado? Henry sonríe y le explica que desde 1926, 100 años, la bolsa ha crecido más de un 10% al año de media. Sí, hubo crisis. En 2008 sabemos que el mundo se tambaleó. En 2000 también.

15:41 Pero incluso entonces la tendencia a largo plazo se mantuvo. Le dice que hoy una cartera conservadora puede darte un 5%. Una moderada, un 8%. Y una más arriesgada, un 10%. Pero da igual el número exacto. Lo que importa no es el porcentaje, 5, 8, 10. Lo que importa es el tiempo. Porque un 5% hoy, multiplicado durante 20 años, no es un 5%. Es una bola de nieve que va rodando colina abajo, creciendo, acelerando y convirtiéndose en algo muchísimo más grande de lo que te puedes imaginar.¿ Cómo se llama esto? El interés compuesto.

16:25 El interés compuesto es la octava maravilla del mundo, como lo llamó Albert Einstein. Y esa maravilla solamente ocurre si el dinero sale automáticamente de tu cuenta cada mes. Así que vamos a intentar convertirnos en nuestra propia compañía de internet, en nuestro propio gimnasio, en nuestro propio lo que sea que mande una factura automática. Y asegúrate de pagar cada mes a la persona más importante que tienes en la vida, que eres tú, siempre eres tú la persona más importante que tienes en tu vida. Bueno, siguiente día, Zoe vuelve a la misma cafetería, pide lo de siempre y allí se cruza con Bayron. Este es un tipo alto, tranquilo, con esa sonrisa que solamente tienen las personas que ya se han caído muchas veces y han aprendido a levantarse.

17:18 Está hablando con él y en dos minutos de charla, Zoe descubre dos cosas que le hacen tambalear la visión que tenía de todo. Primera cosa que descubre... Henry había ayudado ya antes a este Bayron a darle la vuelta a su vida y a poner en orden todas sus finanzas. No solamente le había enseñado a ahorrar, sino que le había enseñado a llegar a fin de mes sin ningún miedo. Y segundo, Henry no era simplemente el camarero del bar o de la cafetería. Henry era el dueño de la cafetería. Zoe se va a la oficina con la cabeza llena de preguntas. Allí aparece otra vez Bárbara, su jefa, y le dice,¿ has vuelto a hablar con Henry?¿ Volviste a hablar con él? Y obviamente Zoe dice que sí, pero por dentro sigue llena de dudas, porque... Ella cree que nunca se le ha dado bien el dinero, que esto es una creencia que tenemos muchos, que esto no es para nosotros, yo no he nacido con ese chip, hay gente de números y gente como yo que no sabemos de dinero ni de números. Bien, y es entonces cuando Bárbara le dice, mira Zoe, te voy a contar los tres mitos del dinero, los tres mitos. El primer mito es, ganar más dinero te hace más rico. Error. La mayoría de personas, cuando gana más, gasta más. Llamamos a eso

18:50 mejorar nuestra vida, pero muchas veces no es mejorarla, es complicar la vida inflando la rueda del hámster. Y Bárbara se lo explica con un ejemplo muy simple. Ella se lleva la comida de casa. Ella no se gasta 15 dólares al día en un restaurante. Eso, al cabo del año, son más de 4.000 dólares de ahorro. Y esos 4.000 no desaparecen. Esos 4.000 se convierten en futuro, se convierten en oportunidades y se convierten en libertad. Segundo mito que le descubre Bárbara. Necesitas mucho dinero para ganar dinero. Error. Esto Henry ya se lo había explicado, pero Bárbara se lo repite. No hacen falta grandes cantidades de dinero para empezar. Bastan 5 dólares al día. 5.

19:39 Y no necesitas ser un genio de Wall Street. Porque tenemos a nuestro aliado, el interés compuesto. Y el interés compuesto no distingue entre si llevas traje caro o llevas vaqueros. El dinero bien colocado trabaja solo. Y tu trabajo no es estarlo controlando cada minuto. Es dejarlo trabajar, dejarlo ahí y dejarlo trabajar. Y tercer mito que le descubre Bárbara es este de que alguien vendrá a rescatarte. Mira, nos pasamos la vida pensando que siempre habrá alguien que venga a rescatarnos. El gobierno, la familia, la pareja perfecta. Y no. Todo eso es un cuento. Y los cuentos sirven para dormir, pero no sirven para vivir. La verdad es que tenemos que ser nuestro propio príncipe azul. Tenemos que ser nuestro propio salvador. Nadie va a venir a salvarnos. Nadie. Y claro...

20:34 La cara de Zoe en ese instante es como si una campana hubiera sonado dentro de su cabeza. Como si realmente por primera vez entendiera que no estaba condenada a repetir los mismos errores que habían cometido sus padres o que ya había empezado a cometer. Que había un mapa nuevo y que ese mapa nuevo tiene una brújula muy clara. Todo depende de ella. Todo depende de ti. Así que el viernes por la mañana, cuando va otra vez de camino al trabajo, Zoe se da cuenta de que, oye, Henry me dijo que había tres secretos, pero solamente me ha contado dos, me falta uno. Así que en lugar de seguir recto hacia su oficina, se desvía y entra en la cafetería Elena's otra vez. Allí está Henry, como siempre, está con esa calma de la persona que parece tener todo el tiempo del mundo para atenderla. Y la recibe con una sonrisa tranquila.¿ Por qué? Porque sabe perfectamente a lo que ha venido. Sabe por qué ha vuelto a su cafetería. Nada más verla, le lanza una pregunta que va a ser una pregunta que le va a cambiar la vida. Zoe, dime,¿ qué es lo más importante para ti?

21:49 No mañana, no dentro de 10 años, ahora mismo.¿ Qué es lo más importante para ti? Entonces Zoe se queda pensando, siente un nudo en la garganta y al final le dice, a mí me encantaría aprender a hacer fotos increíbles y a largo plazo me encantaría viajar por el mundo. Acordaos que Zoe trabaja en una revista de viajes, pero jamás ha hecho un viaje como los que cuenta en la revista. Entonces Henry asiente y le comparte el tercer secreto. Pagarte a ti misma primero está bien, vale. Hacerlo de forma automática, primer y segundo secreto, también está muy bien. Eso está genial, pero te falta el tercer secreto. Aprender a vivir sin dinero en el presente. Aprender a vivir sin dinero en el presente. Porque no se trata solo de ahorrar. Se trata de soñar con método. Dime,¿ cuánto cuesta un buen curso de fotografía? Como que tú necesitas, ¿no? Y le dice Zoe unos 600 dólares. Vale, dice Henry, perfecto, ya tienes tu cifra. Ahora lo que tienes que hacer es abrir una cuenta de sueños. Si apartas 5 dólares al día durante 6 meses, ya tienes ahí tu curso de fotografía. En ese instante algo hizo clic en la cabeza de Zoe. Su sueño dejó de ser un deseo difuso, ese algún día haré esto, algún día haré lo otro, y se convirtió en un

23:20 plan concreto, alcanzable, real. Y los viajes, se atrevió a preguntar Zoe.¿ Qué pasa con los viajes? Ya tengo el curso,¿ qué pasa con los viajes? Henry bajó la voz y le habló de lo que él llama el año sabático radical, que no son dos semanas de vacaciones de estas que robamos al calendario de vez en cuando, sino un paréntesis intencionado para recorrer el mundo, un paréntesis intencionado para vivir experiencias que realmente te transformen, un tiempo que está fuera del guión. La famosa foto de Mykonos que colgaba en la pared de su cafetería, aquella que había encendido todo este cambio que te estoy contando, esa foto la hizo él, la hizo Henry y fue el inicio de su propio viaje.

24:08 Y quizás alguno de vosotros ahora mismo esté pensando, vale, Eugenio, todo esto está fenomenal, suena muy bien, pero es que yo no soy Zoe, yo no vivo en Nueva York, yo no tengo a Henry que me sirve cafés cada mañana y me da estos consejos tan maravillosos. Y tienes razón, no somos Zoe ninguno y... Yo no sé, yo no vivo en Brooklyn, no sé vosotros, pero sí que tenemos todos algo en común con esta persona. Todos pedimos nuestro café con leche cada día. Todos. Ese gasto pequeño, ese gesto automático que todos tenemos, esa rutina que nos parece inocente... en realidad está escondiendo una decisión mucho más grande y mucho más importante. La pregunta no es si podéis permitiros el café. La pregunta es si podéis permitiros no invertir en vosotros mismos desde ya. Esa es la verdadera pregunta.

25:00 Porque al final no se trata de dinero, se trata de libertad, se trata de sueños, se trata de recuperar el poder de decidir hacia dónde vais y no de despertarte un día en un sitio que nunca has elegido y que no te gusta. Así que la próxima vez que tengas un café en la mano o lo que sea, no lo mires como si fuera una bebida cualquiera sin importancia, míralo como un recordatorio, como un símbolo si quieres, como la prueba de que con lo que ahora te parece pequeño, en realidad puedes empezar a construir algo enorme para tu futuro. Porque si un café con leche, que estamos hablando de 5 dólares, puede comprar la libertad de Zoe a largo plazo, imagínate lo que puedes hacer con la tuya. Bueno, espero que este episodio te haya inspirado y que te lleves al menos una idea que puedas poner en marcha hoy mismo.

25:57 Y si quieres seguir profundizando, pues déjame contarte que hace unos días lancé el volumen 1 de mi nueva colección de libros. Se llama Secretos para vivir mejor y es un compendio de ideas y de herramientas prácticas para que puedas aplicarlas en tu día a día y puedas dar pasos reales hacia esa vida que deseas lo tienes ya disponible en Amazon y te voy a dejar el enlace directo en la descripción de este episodio del podcast para que puedas entrar en Amazon y echarle un vistazo sin compromiso Gracias como siempre por estar al otro lado. Si este episodio te ha aportado valor, compártelo por favor con alguien a quien también pueda ayudar. Por supuesto, suscríbete al canal y sigue a este podcast en Instagram. Y oye, si alguna vez te apetece apoyar este proyecto con un café virtual, puedes hacerlo fácilmente a través de PayPal o a través de transferencia. También encontrarás todos los detalles en la descripción del episodio. Y ahora sí, me despido. Un fuerte abrazo y hasta la próxima.