April 28, 2026
Salario, emprendimiento e inversión: los pros y contras de cada tipo de ingreso - Yanery Villegas
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WEBVTT
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00:00:00.030 --> 00:00:03.229
Fuera del aire, vamos ahora sà al aire. Vamos a
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00:00:03.270 --> 00:00:09.330
recibir a nuestra asesora, asesora de finanzas personales y de negocios.¡
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00:00:09.570 --> 00:00:10.099
Yaneri Villegas!
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00:00:10.179 --> 00:00:11.960
¡Yaneri!
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00:00:13.000 --> 00:00:15.099
Yaneri, yo sé que tú tienes un tema hoy, pero
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00:00:15.140 --> 00:00:19.230
hay un par de preguntas libres. ¿Podemos? ¿Podemos? ¿Podemos
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00:00:19.579 --> 00:00:21.559
Pueden, pueden. Primero
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00:00:23.190 --> 00:00:26.089
Qué debo hacer? Este es un amigo que me escribe.
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00:00:26.320 --> 00:00:26.730
Un amigo.
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00:00:26.910 --> 00:00:26.980
El
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00:00:27.250 --> 00:00:28.579
amigo del amigo. Vamos a poner las cartas
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00:00:28.690 --> 00:00:30.690
El amigo del amigo. El amigo del amigo. Ãl tiene
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00:00:30.710 --> 00:00:34.350
varias deudas regadas, le llegó un dinero de golpe y
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00:00:34.409 --> 00:00:38.689
él quiere, te escuchó hace unos meses decir, que tú
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00:00:38.750 --> 00:00:41.990
podÃas ir a los bancos a renegociar antes de pagar.¿
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00:00:42.869 --> 00:00:45.170
Qué habla el procedimiento?¿ Ãl escuchó bien o es un
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00:00:45.210 --> 00:00:45.670
loco viejo?
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00:00:46.009 --> 00:00:46.250
No, no,
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00:00:46.549 --> 00:00:49.189
no. Es un loco viejo, sÃ. SÃ se puede renegociar. SÃ,
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00:00:49.350 --> 00:00:50.909
es un loco viejo. Ok. Ok, adelante. Dijo que sÃ
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00:00:50.950 --> 00:00:51.479
se puede.
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00:00:51.490 --> 00:00:54.979
SÃ se puede renegociar incluso. Hace menos de dos semanas
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00:00:54.990 --> 00:00:57.359
hay una variación de las tasas sugerida por el Banco
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00:00:57.439 --> 00:01:01.469
Central para disminuir las tasas ahora. no significa que todos
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00:01:01.549 --> 00:01:07.239
los clientes apliquen a poder renegociar las condiciones de su crédito.¿
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00:01:07.310 --> 00:01:10.120
De qué depende eso? Bueno, lo primero es que tú
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00:01:10.159 --> 00:01:12.840
estés al dÃa, que tú estés pagando.
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00:01:12.879 --> 00:01:12.980
Se
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00:01:13.000 --> 00:01:13.840
jodió. Exacto,
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00:01:13.879 --> 00:01:14.379
es lo primero.
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00:01:15.099 --> 00:01:15.439
Porque si
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00:01:15.480 --> 00:01:17.659
tú no estás pagando en las condiciones que tú tenÃas,
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00:01:17.739 --> 00:01:19.500
tú no puedes ir a sentarte a decir que ahora
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00:01:19.540 --> 00:01:22.560
tú quieres que te mejoren las condiciones.¿ Por qué? Porque
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00:01:22.799 --> 00:01:26.689
el crédito... Las condiciones, o sea, las tasas, las modalidades
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00:01:26.750 --> 00:01:29.450
de pago, las moras y todos los demás cargos se
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00:01:29.510 --> 00:01:33.750
analizan de acuerdo al perfil del cliente. Mientras mayor riesgo
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00:01:33.829 --> 00:01:37.129
tú representes para la entidad, mayor es la tasa.¿ Y
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00:01:37.329 --> 00:01:39.629
qué es lo que representa un riesgo para la entidad?
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00:01:40.129 --> 00:01:43.969
Cualquier indicio de que tú en algún momento determinado no
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00:01:44.109 --> 00:01:47.519
puedas estar cumpliendo con tus obligaciones o que en caso
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00:01:47.879 --> 00:01:51.900
de ejecutar la garantÃa, si existe una garantÃa, Entonces esa
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00:01:51.939 --> 00:01:55.569
garantÃa o no sea tan apetecible o sea difÃcil de obtener.
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00:01:56.109 --> 00:01:59.310
Pero si usted está pagando. y usted tiene buenas condiciones,
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00:01:59.489 --> 00:02:02.670
usted se puede acercar a su entidad de intermediación financiera
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00:02:02.810 --> 00:02:05.659
para buscar una posibilidad de que le bajen las tasas.
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00:02:05.719 --> 00:02:06.760
Es el momento para hacerlo.
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00:02:07.060 --> 00:02:10.500
En ese caso, Yaneris, porque conozco, tengo un caso cercano también,
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00:02:10.520 --> 00:02:13.560
que como que tiene varias deudas regadas, consiguió un dinero,
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00:02:13.979 --> 00:02:15.509
y ella me dice, no, yo voy a pagar todas
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00:02:15.550 --> 00:02:17.849
mis deudas y me quedé sin nada, no quiero tener deudas.¿
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00:02:18.389 --> 00:02:22.090
Es conveniente hacer eso con esa estrategia o es más
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00:02:22.169 --> 00:02:25.639
conveniente no? meterle un poquito a cada deuda y utilizar
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00:02:25.680 --> 00:02:26.919
ese dinero para otra cosa.
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00:02:27.819 --> 00:02:30.919
Depende, depende. Cada caso es muy particular.¿ Qué yo les recomiendo?
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00:02:31.319 --> 00:02:35.319
Hagan una tabla de sus compromisos financieros.¿ Qué tiene que tener?¿
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00:02:35.379 --> 00:02:36.629
Qué información debe de tener?
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00:02:36.689 --> 00:02:37.080
Vamos a ver
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00:02:37.240 --> 00:02:38.090
A quién es que tú le debes?
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00:02:38.289 --> 00:02:38.870
Exacto.
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00:02:38.949 --> 00:02:41.550
Qué tasa que tú estás pagando?¿ Cuál es la condición?
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00:02:41.650 --> 00:02:44.229
Por ejemplo, yo estoy atrasada en un mes, en dos meses,
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00:02:44.289 --> 00:02:46.689
en tres meses. Yo estoy al dÃa.¿ Cuál es la
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00:02:46.810 --> 00:02:51.659
condición para cancelar? O sea,¿ hay una penalidad por cancelación anticipada?¿
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00:02:52.319 --> 00:02:55.199
Con qué instrumento jurÃdico yo tomé esta deuda? Esto es
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00:02:55.340 --> 00:02:58.810
un pagaré, esto es una tarjeta de crédito, esto es
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00:02:58.849 --> 00:03:02.189
un contrato de préstamo. Entonces, tú analizas eso para tú
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00:03:02.210 --> 00:03:05.030
determinar el riesgo que te representa cada una de las
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00:03:05.129 --> 00:03:08.250
deudas que tú tienes. En función de eso, entonces, tú
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00:03:08.289 --> 00:03:11.460
comienzas a aplicar los abonos del lugar.¿ Por qué?¿ Qué pasa?
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00:03:11.939 --> 00:03:14.400
Si tú agarras y dices, bueno, yo estoy desesperada de pagar,
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00:03:14.439 --> 00:03:15.740
yo le voy a pagar a todo el mundo, y
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00:03:15.960 --> 00:03:18.599
tú de repente estabas al dÃa y tenÃas una cancelación,
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00:03:19.180 --> 00:03:21.219
de repente a ti lo que te convenÃa era pagar
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00:03:21.259 --> 00:03:23.689
esas cuotas como corresponde y en el momento que ya
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00:03:23.729 --> 00:03:26.270
tú no tengas que pagar esa penalidad, entonces tú cancelas
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00:03:26.289 --> 00:03:29.530
ese crédito. Además, en el momento que tú me cancelas
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00:03:29.689 --> 00:03:32.610
todas las deudas y todas las tarjetas de crédito, yo
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00:03:32.669 --> 00:03:36.900
no tengo más información que publicar. Si tú tienes luego
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00:03:37.099 --> 00:03:39.360
un plan, por ejemplo, ah, mire, que yo me estoy
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00:03:39.379 --> 00:03:42.300
preparando porque este año yo voy a cambiar el carro. Bueno,
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00:03:43.080 --> 00:03:45.599
tú tienes que analizar si a ti te conviene más
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00:03:45.759 --> 00:03:50.090
cancelar la deuda ya, O te conviene cancelarla en el
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00:03:50.150 --> 00:03:54.449
momento determinado para que se pueda seguir reportando que tú
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00:03:54.469 --> 00:03:58.169
estás haciendo tus pagos al dÃa. Entonces, todo depende. Pero
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00:03:58.250 --> 00:04:00.080
si tú haces una tabla, como yo le expliqué, tú
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00:04:00.460 --> 00:04:04.000
vas a poder determinar cuál deuda es conveniente pagarla y
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00:04:04.439 --> 00:04:05.000
cuál no.
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00:04:05.719 --> 00:04:09.819
Porque yo siento, mi querida, que la persona, sea hombre
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00:04:09.840 --> 00:04:13.189
o mujer, debe, o sea, lo tÃpico, hay que meterse
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00:04:13.219 --> 00:04:16.370
en lÃo para tú crecer, para tú tener tus cosas. Perfecto.
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00:04:17.040 --> 00:04:20.420
Pero yo siento, yo soy muy de salto todo aunque
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00:04:20.459 --> 00:04:24.089
me quede con dos pesos. Sin embargo, mi hermano mayor
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00:04:24.110 --> 00:04:28.069
me dice, manito, nunca te descapitalices, siempre quédate con algo.
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00:04:28.670 --> 00:04:32.889
Y lo que me planteó MarÃa Luisa, boronea.¿ Cómo usted
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00:04:32.910 --> 00:04:33.319
lo ve eso
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00:04:33.529 --> 00:04:36.920
Mira, lo que tú tienes es aversión al riesgo. O sea,
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00:04:37.040 --> 00:04:40.639
eso es algo ya interno de cómo funciona tu mente.
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00:04:40.680 --> 00:04:43.279
No te arriesgas. Es normal. Es normal. No es que
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00:04:43.300 --> 00:04:45.639
está mal, es normal. Es un tipo de perfil. Eso
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00:04:45.660 --> 00:04:48.699
es normal. Ahora, El otro es el extremo. Como dicen
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00:04:48.779 --> 00:04:51.240
en la calle, el liado es que el trompo baila. Depende,
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00:04:51.279 --> 00:04:53.500
porque a veces se atora. ¿Cómo? Que el liado es
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00:04:53.519 --> 00:04:56.389
que el trompo baila, pero a veces se atasca. Entonces,
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00:04:56.449 --> 00:04:59.129
todo tiene que tener una medida, todo tiene que tener
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00:04:59.209 --> 00:05:04.329
una coherencia. Los instrumentos de crédito son buenos si te
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00:05:04.490 --> 00:05:09.120
sirven para apalancar.¿ Y cuándo es que te van a servir?
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00:05:09.220 --> 00:05:11.720
Cuando eso va a generar un beneficio para ti.
109
00:05:12.240 --> 00:05:12.339
Si
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00:05:12.399 --> 00:05:14.620
eso al final no te va a generar un beneficio,
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00:05:14.779 --> 00:05:18.399
entonces lo que puede estar pasando es que están consumiendo
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00:05:18.500 --> 00:05:21.850
tu estilo de vida. Y también tú tienes que analizar
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00:05:22.009 --> 00:05:24.810
cómo es que tú ganas dinero. Porque no es lo
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00:05:24.870 --> 00:05:27.990
mismo que tú seas empleado, que tú seas emprendedor, que
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00:05:28.009 --> 00:05:31.149
tú seas inversionista o que tú seas la combinación de
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00:05:32.250 --> 00:05:35.430
uno de esos dos factores. Porque cada una de las
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00:05:35.550 --> 00:05:38.670
formas de ingreso tiene un objetivo en particular. Por ejemplo,
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00:05:39.089 --> 00:05:45.060
un empleado El objetivo del empleo es estructura. Eso es
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00:05:45.110 --> 00:05:49.449
lo que un empleo deberÃa garantizarte, estructura. Un tiempo de pago,
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00:05:49.470 --> 00:05:53.850
unos beneficios pactados a cambio de un talento en especÃfico,
121
00:05:53.889 --> 00:05:58.250
unas capacidades en especÃfico, una jornada en especÃfico. Entonces, esta
122
00:05:58.310 --> 00:06:02.339
estructura está elaborada para que tú puedas mantener el consumo
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00:06:02.360 --> 00:06:06.199
y para que tú puedas tener acceso al crédito. El empleo,
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00:06:06.220 --> 00:06:08.579
no importa lo que tú ganes, no está estructurado para
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00:06:08.620 --> 00:06:11.670
que usted se haga rico. Tampoco está estructurado para que
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00:06:11.709 --> 00:06:14.269
usted tenga una mejor vida en el mañana. Ese no
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00:06:14.350 --> 00:06:17.589
es el objetivo del empleo. Diferente a un emprendimiento que
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00:06:17.649 --> 00:06:20.310
está estructurado para que si tú lo labores bien, tú
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00:06:20.480 --> 00:06:24.399
puedas crecer económicamente en función de eso y lograr otras metas.
130
00:06:24.959 --> 00:06:28.899
Mientras que la inversión es para que tú puedas proteger
131
00:06:29.019 --> 00:06:32.740
tu vida en el mañana, para que tú puedas hacer
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00:06:32.839 --> 00:06:38.970
crecer tu patrimonio y puedas garantizarlo para planes a largo plazo. Entonces,
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00:06:39.170 --> 00:06:42.920
de acuerdo a esto, es que tú puedes tomar decisiones
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00:06:42.939 --> 00:06:45.360
respecto a esos instrumentos de crédito. Estimada, pero
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00:06:45.399 --> 00:06:47.480
disculpe que le interrumpe, pero usted me acaba de causar
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00:06:47.500 --> 00:06:48.339
una depresión.
137
00:06:48.360 --> 00:06:50.110
A mà también. Pero si usted
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00:06:50.120 --> 00:06:52.470
me dice que trabajando con un suelo nadie se hace
139
00:06:52.509 --> 00:06:55.050
rico,¿ qué digo aqu� Mi amor, tú no tienes un
140
00:06:55.089 --> 00:07:03.019
trabajo normal, es un emprendimiento tuyo.¿ Quieres que hable?¿ Cuántos comerciales?¿
141
00:07:03.040 --> 00:07:06.279
Cuántos comerciales? Mi amor, esto es un emprendimiento.¿ Tú tienes
142
00:07:06.319 --> 00:07:09.199
más comerciales que 10 programas de radio? Tú tienes comerciales de radio. No,
143
00:07:09.220 --> 00:07:09.779
porque yo soy la
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00:07:09.800 --> 00:07:11.620
voz del pueblo. Ãl tiene un emprendimiento. Claro.
145
00:07:18.610 --> 00:07:20.769
Se lo ha ganado con el tiempo Está muy bien
146
00:07:20.810 --> 00:07:25.230
ganado Ãl tiene más anuncios Que
147
00:07:25.290 --> 00:07:26.629
programas de radio entero
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00:07:26.689 --> 00:07:26.930
Pero
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00:07:27.009 --> 00:07:27.129
yo
150
00:07:27.209 --> 00:07:27.449
soy la
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00:07:27.509 --> 00:07:29.250
voz del pueblo Y hay mucha gente que no está
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00:07:29.269 --> 00:07:30.550
escuchando Que tiene su suelo
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00:07:30.610 --> 00:07:32.649
Rosario me dijo vamos a ponerle un horario Un horario
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00:07:32.670 --> 00:07:33.509
Un 7 a 9 de la noche Hablo por el
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00:07:33.550 --> 00:07:34.930
pueblo Para mà no quiero nada Hablo por el pueblo
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00:07:46.269 --> 00:07:48.850
Es que los empleos, la naturaleza del empleo no es
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00:07:48.970 --> 00:07:53.959
hacer rico al empleado. No es darle estructura. Porque el
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00:07:54.000 --> 00:07:56.540
empleado no está asumiendo un riesgo. Y eso es algo
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00:07:56.620 --> 00:07:59.139
que uno tiene que entender. Si yo me empleo en
160
00:07:59.220 --> 00:08:01.959
un lugar, yo no estoy asumiendo el riesgo de estar
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00:08:02.000 --> 00:08:02.350
en ese lugar
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00:08:02.420 --> 00:08:03.939
Y hay gente que no quiere asumir el riesgo.
163
00:08:03.990 --> 00:08:06.209
Entonces, si yo no estoy asumiendo riesgo, yo no puedo
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00:08:06.269 --> 00:08:11.300
pretender que la rentabilidad que pudiera tener ese negocio es mÃa,
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00:08:11.379 --> 00:08:11.610
¿no
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00:08:11.879 --> 00:08:12.860
Parece que
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00:08:12.920 --> 00:08:14.100
está en una proporción
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00:08:14.120 --> 00:08:15.920
de los bonos. Si el dueño cae en corrupción,¿ me
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00:08:15.939 --> 00:08:18.100
mancha a mÃ,
170
00:08:18.519 --> 00:08:18.920
no
171
00:08:19.339 --> 00:08:21.889
No, no te mancha a ti. Las responsabilidades
172
00:08:21.930 --> 00:08:22.629
son individuales.
173
00:08:22.649 --> 00:08:23.110
Y si esa es la
174
00:08:23.170 --> 00:08:23.370
inversa
175
00:08:23.670 --> 00:08:24.089
y si mi
176
00:08:24.149 --> 00:08:29.870
trabajo potencia que ese jefe se haga multimillonario,
177
00:08:30.269 --> 00:08:31.740
permiso, señor.
178
00:08:32.080 --> 00:08:33.460
Este señor no deja hablar al especialista.
179
00:08:34.240 --> 00:08:36.419
Es que tenemos segmentos juntos
180
00:08:36.799 --> 00:08:37.250
Un
181
00:08:37.279 --> 00:08:39.950
aliado este. Dime, Jimena, que te iba a decir algo. SÃ,
182
00:08:40.009 --> 00:08:42.929
yo tengo una duda muy grande. Se acerca mayo. Mes
183
00:08:42.970 --> 00:08:46.889
de Madres, mucha oferta, mucha cuota, descuento, esto y lo otro.
184
00:08:47.029 --> 00:08:48.450
Todo el que tiene su dinero en la calle que
185
00:08:48.490 --> 00:08:50.029
lo recoja, que la gente en mayo no paga
186
00:08:51.149 --> 00:08:53.870
Cómo fue? Por indicadores. Estamos hablando de los indicadores del
187
00:08:53.929 --> 00:08:57.580
paÃs cuando tú lo buscas. Los meses más difÃciles para
188
00:08:57.629 --> 00:09:00.080
la cobranza, mayo. Ok, entonces,
189
00:09:00.179 --> 00:09:01.240
wow, ya se cayó
190
00:09:01.259 --> 00:09:01.980
mi cobranza.
191
00:09:02.039 --> 00:09:07.500
Con esta misma premisa,¿ qué podemos hacer nosotros que queremos, sabes,
192
00:09:07.840 --> 00:09:10.059
dar algún detalle a las madres, pero sin caer en
193
00:09:10.100 --> 00:09:10.500
la ruina?
194
00:09:11.330 --> 00:09:11.500
Bueno.
195
00:09:11.950 --> 00:09:12.970
Cómo nos podemos manejar
196
00:09:13.029 --> 00:09:16.610
económicamente? Con las fechas especiales, yo siempre como que lo
197
00:09:16.649 --> 00:09:20.769
digo de la siguiente forma, se sabÃa. Que mayo era
198
00:09:20.830 --> 00:09:23.049
el dÃa de la madre, ¿verdad? Que viene.¿ Cuántos años
199
00:09:23.090 --> 00:09:25.429
tenemos sabiendo que mayo es el dÃa de la madre?
200
00:09:25.450 --> 00:09:29.559
Desde que nacimos. A veces cae. Entonces, nos dio tiempo,
201
00:09:29.639 --> 00:09:33.720
nos dio algo de tiempo de planificar ese detalle. Ahora,
202
00:09:34.759 --> 00:09:37.740
ya te cogió lo tarde, no tienes el tiempo. PlanifÃcalo
203
00:09:37.879 --> 00:09:39.940
según lo que te sea posible a ti.
204
00:09:40.080 --> 00:09:40.179
De
205
00:09:40.200 --> 00:09:42.970
la que me salvé. Lo que te sea posible a ti.
206
00:09:43.190 --> 00:09:45.929
Ese gesto tiene que ir de acuerdo a tu presupuesto.
207
00:09:46.450 --> 00:09:49.269
No de acuerdo a las expectativas de tu familia completa.
208
00:09:49.570 --> 00:09:49.870
Porque
209
00:09:49.909 --> 00:09:51.649
no es tu familia completa que va a pagar tu
210
00:09:51.690 --> 00:09:54.610
tarjeta de crédito. Es de acuerdo a tu presupuesto. Si
211
00:09:54.690 --> 00:09:57.289
tu presupuesto es para... Yo sé que para nosotros es
212
00:09:57.570 --> 00:10:00.169
muy importante el regalo de las madres, pero también el
213
00:10:00.480 --> 00:10:04.879
bienestar nuestro para ellas es importante. Entonces, no es responsable
214
00:10:04.940 --> 00:10:06.460
que tú te metas en un crédito que tú no
215
00:10:06.539 --> 00:10:10.240
puedes pagar para ir a coger ahora una lavadora carÃsima
216
00:10:10.299 --> 00:10:13.340
de 100 mil pesos a crédito que se la van a
217
00:10:13.440 --> 00:10:15.019
ir a quitar al otro mes porque tú no la
218
00:10:15.080 --> 00:10:19.029
estás pagando a tiempo es mejor que tú compres algo
219
00:10:19.169 --> 00:10:23.470
más económico que ella también pueda necesitar o que programen
220
00:10:23.809 --> 00:10:26.929
cómo lo van a hacer. Porque tiene que estar contemplado
221
00:10:27.000 --> 00:10:28.539
dentro del presupuesto. Si no lo está, eso va a
222
00:10:28.559 --> 00:10:30.299
ser un dolor de cabeza. O sea, no recomiendas que
223
00:10:30.320 --> 00:10:30.419
nos
224
00:10:30.460 --> 00:10:31.940
metamos a pagos
225
00:10:32.139 --> 00:10:35.740
Yo nunca voy a recomendar que nadie entre en ningún
226
00:10:35.799 --> 00:10:39.590
instrumento de crédito por presión social. Nunca. No me lo
227
00:10:39.610 --> 00:10:39.929
podÃas decir
228
00:10:40.049 --> 00:10:41.899
no sé, hace como un mes. Nunca, nunca, porque la
229
00:10:42.080 --> 00:10:44.820
gente no va a ir a pagarte tu tarjeta de crédito.
230
00:10:45.500 --> 00:10:47.299
La gente no va a ir a pagarte tu tarjeta
231
00:10:47.340 --> 00:10:49.259
de crédito. Entonces, como la gente no va a ir
232
00:10:49.279 --> 00:10:53.000
a hacerlo, entonces, sé responsable lo suficiente contigo para decir, bueno,¿
233
00:10:53.480 --> 00:10:55.710
cómo yo lo puedo hacer y hasta dónde yo lo
234
00:10:55.750 --> 00:10:56.230
puedo hacer?
235
00:10:56.549 --> 00:11:00.860
A cómo te está saliendo el fronteo?¿ A cómo te
236
00:11:00.919 --> 00:11:05.980
están saliendo? Los posts de Instagram.¿ A cómo te están saliendo?
237
00:11:06.379 --> 00:11:09.080
Esas vacaciones que tú cogiste para New York.
238
00:11:09.460 --> 00:11:10.259
Me entendiste?
1
00:00:00.030 --> 00:00:03.229
2
00:00:03.270 --> 00:00:09.330
3
00:00:09.570 --> 00:00:10.099
4
00:00:10.179 --> 00:00:11.960
5
00:00:13.000 --> 00:00:15.099
6
00:00:15.140 --> 00:00:19.230
7
00:00:19.579 --> 00:00:21.559
8
00:00:23.190 --> 00:00:26.089
9
00:00:26.320 --> 00:00:26.730
10
00:00:26.910 --> 00:00:26.980
11
00:00:27.250 --> 00:00:28.579
12
00:00:28.690 --> 00:00:30.690
13
00:00:30.710 --> 00:00:34.350
14
00:00:34.409 --> 00:00:38.689
15
00:00:38.750 --> 00:00:41.990
16
00:00:42.869 --> 00:00:45.170
17
00:00:45.210 --> 00:00:45.670
18
00:00:46.009 --> 00:00:46.250
19
00:00:46.549 --> 00:00:49.189
20
00:00:49.350 --> 00:00:50.909
21
00:00:50.950 --> 00:00:51.479
22
00:00:51.490 --> 00:00:54.979
23
00:00:54.990 --> 00:00:57.359
24
00:00:57.439 --> 00:01:01.469
25
00:01:01.549 --> 00:01:07.239
26
00:01:07.310 --> 00:01:10.120
27
00:01:10.159 --> 00:01:12.840
28
00:01:12.879 --> 00:01:12.980
29
00:01:13.000 --> 00:01:13.840
30
00:01:13.879 --> 00:01:14.379
31
00:01:15.099 --> 00:01:15.439
32
00:01:15.480 --> 00:01:17.659
33
00:01:17.739 --> 00:01:19.500
34
00:01:19.540 --> 00:01:22.560
35
00:01:22.799 --> 00:01:26.689
36
00:01:26.750 --> 00:01:29.450
37
00:01:29.510 --> 00:01:33.750
38
00:01:33.829 --> 00:01:37.129
39
00:01:37.329 --> 00:01:39.629
40
00:01:40.129 --> 00:01:43.969
41
00:01:44.109 --> 00:01:47.519
42
00:01:47.879 --> 00:01:51.900
43
00:01:51.939 --> 00:01:55.569
44
00:01:56.109 --> 00:01:59.310
45
00:01:59.489 --> 00:02:02.670
46
00:02:02.810 --> 00:02:05.659
47
00:02:05.719 --> 00:02:06.760
48
00:02:07.060 --> 00:02:10.500
49
00:02:10.520 --> 00:02:13.560
50
00:02:13.979 --> 00:02:15.509
51
00:02:15.550 --> 00:02:17.849
52
00:02:18.389 --> 00:02:22.090
53
00:02:22.169 --> 00:02:25.639
54
00:02:25.680 --> 00:02:26.919
55
00:02:27.819 --> 00:02:30.919
56
00:02:31.319 --> 00:02:35.319
57
00:02:35.379 --> 00:02:36.629
58
00:02:36.689 --> 00:02:37.080
59
00:02:37.240 --> 00:02:38.090
60
00:02:38.289 --> 00:02:38.870
61
00:02:38.949 --> 00:02:41.550
62
00:02:41.650 --> 00:02:44.229
63
00:02:44.289 --> 00:02:46.689
64
00:02:46.810 --> 00:02:51.659
65
00:02:52.319 --> 00:02:55.199
66
00:02:55.340 --> 00:02:58.810
67
00:02:58.849 --> 00:03:02.189
68
00:03:02.210 --> 00:03:05.030
69
00:03:05.129 --> 00:03:08.250
70
00:03:08.289 --> 00:03:11.460
71
00:03:11.939 --> 00:03:14.400
72
00:03:14.439 --> 00:03:15.740
73
00:03:15.960 --> 00:03:18.599
74
00:03:19.180 --> 00:03:21.219
75
00:03:21.259 --> 00:03:23.689
76
00:03:23.729 --> 00:03:26.270
77
00:03:26.289 --> 00:03:29.530
78
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79
00:03:32.669 --> 00:03:36.900
80
00:03:37.099 --> 00:03:39.360
81
00:03:39.379 --> 00:03:42.300
82
00:03:43.080 --> 00:03:45.599
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00:03:45.759 --> 00:03:50.090
84
00:03:50.150 --> 00:03:54.449
85
00:03:54.469 --> 00:03:58.169
86
00:03:58.250 --> 00:04:00.080
87
00:04:00.460 --> 00:04:04.000
88
00:04:04.439 --> 00:04:05.000
89
00:04:05.719 --> 00:04:09.819
90
00:04:09.840 --> 00:04:13.189
91
00:04:13.219 --> 00:04:16.370
92
00:04:17.040 --> 00:04:20.420
93
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94
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95
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96
00:04:32.910 --> 00:04:33.319
97
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98
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99
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100
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101
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102
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103
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104
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105
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106
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107
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108
00:05:09.220 --> 00:05:11.720
109
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110
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111
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112
00:05:18.500 --> 00:05:21.850
113
00:05:22.009 --> 00:05:24.810
114
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115
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116
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117
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118
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119
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120
00:05:49.470 --> 00:05:53.850
121
00:05:53.889 --> 00:05:58.250
122
00:05:58.310 --> 00:06:02.339
123
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126
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127
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128
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129
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130
00:06:24.959 --> 00:06:28.899
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132
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133
00:06:39.170 --> 00:06:42.920
134
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138
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143
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