Aug. 14, 2026
Por qué el dominicano es mala paga_ - Yanery Villegas - la verdad sobre los bancos y tus deudas
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00:00:01.760 --> 00:00:02.319
La referencia
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00:00:02.810 --> 00:00:06.250
Vamos a recibir a nuestra experta en finanzas personales, la señora,
3
00:00:06.269 --> 00:00:15.130
la mismÃsima, la encantadora, la dama, Janery Villegas. Janery. Janery.
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00:00:16.089 --> 00:00:18.489
No, es que hoy nos dio moda, nos dio anillo,
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00:00:18.550 --> 00:00:19.589
nos dio maquillaje
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00:00:20.050 --> 00:00:21.050
nos dio pantalón.
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00:00:21.719 --> 00:00:22.329
Cómo
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00:00:22.350 --> 00:00:24.230
le llaman esto? Pollina, pollina, pollina
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00:00:24.629 --> 00:00:25.089
Nos ha dado
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00:00:25.170 --> 00:00:27.019
todo. Nos da sonrisa. Es el conocimiento
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00:00:29.589 --> 00:00:30.629
Sandra,
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00:00:30.649 --> 00:00:31.390
me encanta
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00:00:31.449 --> 00:00:34.539
Sandra y la discreción. Es una
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00:00:34.579 --> 00:00:37.719
cualidad de Sandra que voy a aprender. La discreción de
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00:00:37.780 --> 00:00:40.079
Sandra es tremenda. Y mire, si usted quiere conocer a
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00:00:40.100 --> 00:00:42.000
una gente de verdad discreta y prudente, es
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00:00:42.060 --> 00:00:43.240
rica
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00:00:43.439 --> 00:00:48.130
y prudente. Esa es su primer apellido. Aquà confunden la
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00:00:48.210 --> 00:00:51.990
prudencia y discreción con la honestidad. Yo soy honesto. Ãl
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00:00:52.030 --> 00:00:53.090
es muy honesto después de dos momentos
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00:00:54.990 --> 00:00:58.750
Los momentos de honestidad se pueden seleccionar. Claro. Te criaron
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00:00:58.850 --> 00:01:02.850
diciéndote eso. No tienes que ser honesto 24 a 7. Te puedes
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00:01:02.929 --> 00:01:04.310
conectar en unas cuantas horas.
24
00:01:04.390 --> 00:01:06.120
O sea, tú se descansa, se descansa.
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00:01:06.239 --> 00:01:07.879
O sea, cállate, dijo. Espero, sÃ.
26
00:01:10.140 --> 00:01:11.299
Bueno,
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00:01:11.599 --> 00:01:14.620
hoy vamos a hablar, vamos a hacer una pequeña comparativa
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00:01:14.659 --> 00:01:18.540
del comportamiento del dominicano respecto a los otros paÃses de
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00:01:18.579 --> 00:01:19.060
la región.
30
00:01:19.840 --> 00:01:20.040
Para
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00:01:20.140 --> 00:01:24.140
ver qué tanto estamos. Como nosotros nos gusta mucho compararnos
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00:01:24.189 --> 00:01:24.250
en
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00:01:24.310 --> 00:01:27.750
muchas cosas, en muchos aspectos, pues hoy vamos a identificar
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00:01:28.269 --> 00:01:31.609
diferentes variables en los comportamientos financieros, a ver qué tan
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00:01:31.629 --> 00:01:34.790
bien estamos y cuáles pudieran ser las posibles razones para
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00:01:34.849 --> 00:01:37.250
que entonces podamos cambiar los que no nos convengan,
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00:01:37.340 --> 00:01:37.950
qué les parece?
38
00:01:38.510 --> 00:01:42.060
Entonces, a ver, traigo las cifras del Banco Mundial del
39
00:01:42.090 --> 00:01:46.879
periodo de 2025. Lo primero es que el dominicano sà ahorra más.
40
00:01:48.180 --> 00:01:50.879
República Dominicana estamos en 52.1%, mientras que los otros paÃses
41
00:01:50.939 --> 00:01:53.379
de la región 45.4%, o sea que nosotros estamos 6.7%.
42
00:01:58.280 --> 00:01:59.150
A por lo menos medida?
43
00:01:59.650 --> 00:02:03.180
Puntos por encima, pero hay una pequeña dicotomÃa. ¿Qué? Que
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00:02:03.239 --> 00:02:06.780
tenemos menos acceso al sistema financiero. Estamos casi cinco puntos
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00:02:06.840 --> 00:02:09.719
por debajo con la región. O sea, que se ahorra,
46
00:02:09.800 --> 00:02:11.560
pero no se invierte,¿ o cómo?¿ A qué se refiere
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00:02:11.580 --> 00:02:11.860
ese dato
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00:02:12.020 --> 00:02:12.219
Bueno,
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00:02:12.539 --> 00:02:15.000
el tema del acceso financiero, lo que nos está diciendo
50
00:02:15.020 --> 00:02:17.590
es que tenemos muchas personas que no están bancarizadas. Y
51
00:02:18.189 --> 00:02:20.909
es una realidad. República Dominicana es más allá de lo
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00:02:20.949 --> 00:02:23.330
que tenemos en Distrito Nacional y lo que tenemos en
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00:02:23.349 --> 00:02:24.710
las ciudades grandes de nuestro paÃs.
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00:02:24.729 --> 00:02:27.400
Hay un tipo de ahorro informal,¿ se puede llamar? SÃ,
55
00:02:27.840 --> 00:02:27.919
y
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00:02:28.020 --> 00:02:31.050
eso cuando podemos, como comenzamos a desmenuzar un poquito más
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00:02:31.069 --> 00:02:34.650
la información, vemos que la cultura del ZAN, lo que
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00:02:34.689 --> 00:02:38.770
llamamos la famosa cultura del ZAN, es lo que hace
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00:02:39.289 --> 00:02:43.039
que el dominicano entienda que está realmente haciendo ahorro, pero¿
60
00:02:43.099 --> 00:02:45.969
qué pasa? Lo están haciendo en la cuenta de una persona.
61
00:02:47.289 --> 00:02:50.030
Lo que se llama un consolidado. Algo parecido a lo
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00:02:50.069 --> 00:02:53.129
que pasa en los esquemas de las cooperativas, que hay
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00:02:53.189 --> 00:02:57.650
una sola cuenta en otra entidad financiera, que está conglomerando
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00:02:57.669 --> 00:03:02.430
los ahorrantes, o sea, varios depositantes en una sola cuenta. Entonces,
65
00:03:02.490 --> 00:03:04.669
en porcentaje, tú dices, sÃ, la mayorÃa de las personas,
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00:03:04.710 --> 00:03:06.210
cuando tú les preguntas, están ahorrando
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00:03:06.310 --> 00:03:06.409
más.
68
00:03:06.490 --> 00:03:10.610
Sin embargo, esas personas tienen menos productos bancarizados. Eso se
69
00:03:10.669 --> 00:03:14.069
convierte en una problemática que está en otra de las estadÃsticas.¿
70
00:03:14.150 --> 00:03:17.300
Por qué? Porque si tú no estás bancarizado, entonces tú
71
00:03:17.340 --> 00:03:20.159
no vas a tener tanto acceso ni a la inversión
72
00:03:20.280 --> 00:03:23.080
ni al crédito. Porque tu puerta de entrada para el
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00:03:23.159 --> 00:03:27.159
sistema financiero a nivel general es la banca. O sea,
74
00:03:27.180 --> 00:03:29.280
lo primero que tú tienes que poder tener es un
75
00:03:29.340 --> 00:03:33.930
producto dentro de una entidad financiera bancaria. Si tú no
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00:03:33.990 --> 00:03:36.930
tienes una cuenta, ni siquiera de ahorro, no podemos estar
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00:03:36.969 --> 00:03:41.229
hablando de una cuenta de corretaje. No podemos tampoco estar
78
00:03:41.250 --> 00:03:43.189
hablando de que tú vas a tener una tarjeta de crédito,
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00:03:43.240 --> 00:03:45.240
no podemos estar hablando de que tú vas a comprar
80
00:03:45.439 --> 00:03:48.800
una casa con un financiamiento. Entonces, por eso, cuando seguimos
81
00:03:48.819 --> 00:03:53.189
analizando las estadÃsticas frente a la región, El dominicano sÃ
82
00:03:53.229 --> 00:03:53.870
es mala paga,
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00:03:53.969 --> 00:03:55.199
señor
84
00:03:56.710 --> 00:04:00.689
No. Lo primero es que se endeuda más. Estamos 10.4 por
85
00:04:00.750 --> 00:04:06.719
encima de la región. Mientras, nosotros tenemos 63.8, los demás paÃses
86
00:04:06.740 --> 00:04:12.199
de la región están en promedio en 53.4. Pero también dependemos
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00:04:12.259 --> 00:04:15.280
más de los préstamos,¿ adivinen de quién? De familiares y
88
00:04:15.460 --> 00:04:15.939
de amigos.
89
00:04:17.379 --> 00:04:22.069
Pero le pregunto,¿ con ley o sin ley? o ley
90
00:04:22.110 --> 00:04:24.279
de promedio. Nosotros
91
00:04:25.350 --> 00:04:28.310
por ejemplo, escuchamos más música que la mayorÃa de Latinoamérica,
92
00:04:28.350 --> 00:04:32.040
pues tenemos más emisoras, tenemos más canales de televisión.¿ No
93
00:04:32.100 --> 00:04:33.699
influye el hecho de la deuda que nosotros tenemos más
94
00:04:33.819 --> 00:04:34.779
bancos que cualquier paÃs?
95
00:04:35.300 --> 00:04:35.680
No.
96
00:04:36.360 --> 00:04:37.949
Aquà somos muchos, boli
97
00:04:39.139 --> 00:04:41.139
El tema de la deuda, lo primero es que cuando
98
00:04:41.180 --> 00:04:43.759
se sacan las estadÃsticas es en función de porcentajes. Se
99
00:04:43.800 --> 00:04:47.040
escogen las muestras para analizar las variables de acuerdo a
100
00:04:47.120 --> 00:04:51.800
la población. Entonces, si en un paÃs tenemos 50 millones, Y
101
00:04:51.860 --> 00:04:54.639
en otro paÃs tenemos 11 millones, los porcentajes los vamos a
102
00:04:54.660 --> 00:04:58.230
sacar evidentemente de acuerdo a las cantidades de personas que
103
00:04:58.259 --> 00:05:00.750
viven en cada paÃs. Eso es lo primero. Lo segundo
104
00:05:00.769 --> 00:05:03.889
es que aquà no se están evaluando la cantidad de entidades,
105
00:05:04.269 --> 00:05:06.600
sino los productos, el acceso a los productos y el
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00:05:06.709 --> 00:05:10.699
comportamiento del usuario frente a ese producto. O sea, no
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00:05:10.740 --> 00:05:14.870
estamos diciendo, ah, mira, este tiene más bancos, este tiene
108
00:05:14.949 --> 00:05:17.370
más cooperativa. Lo que estamos diciendo es las personas cómo
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00:05:17.449 --> 00:05:21.290
se comportan frente a esos productos que tiene su sistema.
110
00:05:21.310 --> 00:05:24.910
De hecho, hay bancos comerciales privados que han sacado productos
111
00:05:25.250 --> 00:05:27.540
con el nombre de Zampa, tratada de que la gente...
112
00:05:27.560 --> 00:05:29.939
Que la gente para poder captar su nivel de población.
113
00:05:30.220 --> 00:05:30.839
No ha valido.
114
00:05:32.120 --> 00:05:32.959
No, porque lo que es que
115
00:05:33.000 --> 00:05:33.480
aquà hay un
116
00:05:33.579 --> 00:05:36.420
tema, y eso, y es ahà como algo delicado también
117
00:05:36.459 --> 00:05:41.060
que hay que ver. Nosotros nos endeudamos más en porcentaje,
118
00:05:41.290 --> 00:05:45.470
pero tenemos un peor manejo del crédito. Somos más mala
119
00:05:45.550 --> 00:05:48.290
paga que los demás paÃses de la región. ¿Qué? Y
120
00:05:48.329 --> 00:05:48.389
no
121
00:05:48.449 --> 00:05:49.810
terminamos siendo vÃctimas
122
00:05:50.389 --> 00:05:52.870
De quién? Yo debo en un banco, ¿verdad
123
00:05:53.360 --> 00:05:53.639
Yo debo en
124
00:05:53.699 --> 00:05:56.379
un banco. se supone que los burgos de crédito saben.
125
00:05:56.399 --> 00:05:58.139
Entonces yo debo de ese banco. Si yo debo de
126
00:05:58.170 --> 00:05:59.149
ese banco y estoy tranquilo
127
00:05:59.310 --> 00:05:59.670
en mi
128
00:05:59.769 --> 00:06:01.910
casa,¿ por qué me llaman de otro banco? Yo estoy
129
00:06:01.930 --> 00:06:04.959
tranquilo en mi casa, sin meterme con nadie. Oye, Raquel, oye, Raquel,¿
130
00:06:04.980 --> 00:06:05.350
qué tiene sentido?
131
00:06:05.370 --> 00:06:05.410
Ya
132
00:06:05.470 --> 00:06:05.550
sabemos
133
00:06:05.670 --> 00:06:06.230
Pero esto es
134
00:06:06.329 --> 00:06:07.050
una muestra. Vamos a
135
00:06:07.089 --> 00:06:07.790
coger la muestra para
136
00:06:07.829 --> 00:06:08.110
analizar
137
00:06:08.129 --> 00:06:08.250
la
138
00:06:08.350 --> 00:06:10.069
estadÃstica. Y cuando
139
00:06:10.129 --> 00:06:11.420
tú encuentras gente que sÃ... Si tú eres mi
140
00:06:11.439 --> 00:06:11.800
casa, tranquilo.
141
00:06:22.819 --> 00:06:24.259
Se supone que todo el mundo sabe lo que hay
142
00:06:24.339 --> 00:06:28.170
a nivel de... Exacto. Que estoy mal a nivel de dinero.
143
00:06:28.259 --> 00:06:31.110
Que debo, ¿verdad? Si saben que debo. Y debo a
144
00:06:31.189 --> 00:06:33.629
X banco, a dos bancos. Porque hay un tercer banco
145
00:06:33.649 --> 00:06:36.329
que me está llamando y ofreciéndome también más herramientas de...
146
00:06:36.410 --> 00:06:39.370
Que sabe que soy vulnerable. SÃ
147
00:06:39.930 --> 00:06:40.089
porque
148
00:06:40.129 --> 00:06:40.629
ese es otro.
149
00:06:40.689 --> 00:06:40.769
Te
150
00:06:40.810 --> 00:06:41.110
agarran
151
00:06:41.209 --> 00:06:41.329
por
152
00:06:41.370 --> 00:06:45.209
ahÃ. Las economÃas de los paÃses se mueven a través
153
00:06:45.269 --> 00:06:47.689
de los créditos que se le dan a los ciudadanos.
154
00:06:47.850 --> 00:06:52.579
O sea... El Estado necesita que las personas puedan tener
155
00:06:52.639 --> 00:06:56.000
acceso a crédito para que puedan inyectar capital a su negocio,
156
00:06:56.079 --> 00:06:59.040
para que puedan comprar casas, para que puedan ir al supermercado,
157
00:06:59.139 --> 00:07:02.379
para que puedan hacer todo eso porque movilizan diferentes sectores
158
00:07:02.420 --> 00:07:06.160
de la economÃa. Entonces, no se te puede vetar a
159
00:07:06.259 --> 00:07:09.769
ti como ciudadano. toda tu vida por un comportamiento en
160
00:07:09.829 --> 00:07:11.250
un periodo especÃfico de tiempo
161
00:07:12.050 --> 00:07:15.329
Entonces, si tú tuviste un mal comportamiento a tus 20 años,
162
00:07:15.350 --> 00:07:19.389
yo no puedo castigarte hasta tus 35 y tus 40 años por
163
00:07:19.449 --> 00:07:23.180
un comportamiento que tú tuviste en tus 15 años. Yo debo
164
00:07:23.240 --> 00:07:25.680
de promover que a ti se te dé una nueva
165
00:07:25.740 --> 00:07:26.199
oportunidad
166
00:07:26.259 --> 00:07:26.839
porque a mà me
167
00:07:26.939 --> 00:07:31.000
conviene que tú tengas capacidad de pago para que puedas
168
00:07:31.199 --> 00:07:34.490
movilizar otros aspectos de la economÃa porque yo como Estado
169
00:07:34.519 --> 00:07:37.740
no quiero mantenerte. Yo quiero que tú tengas la capacidad
170
00:07:37.819 --> 00:07:40.879
de poder producir tu propio dinero. Esa es una. Ahora
171
00:07:41.660 --> 00:07:45.160
te escucho. Otro punto es que todas las entidades tienen
172
00:07:45.279 --> 00:07:49.920
su propio riesgo. Una entidad financiera puede tomar la decisión
173
00:07:49.959 --> 00:07:53.040
de tener un riesgo menor y un riesgo mayor. Eso
174
00:07:53.079 --> 00:07:55.920
lo hemos explicado antes. Todos los bancos no tienen el
175
00:07:55.959 --> 00:08:00.100
mismo comportamiento. Hay una entidad que puede decir, en caso
176
00:08:00.259 --> 00:08:03.680
de que este grupo poblacional no me pague, yo puedo
177
00:08:03.839 --> 00:08:07.750
tolerar esa pérdida. Y otra entidad decir, no, yo no
178
00:08:07.810 --> 00:08:10.389
puedo tolerarla, entonces como yo no la puedo tolerar, yo
179
00:08:10.470 --> 00:08:14.009
voy a necesitar tener unos requerimientos más elevados para yo
180
00:08:14.129 --> 00:08:17.250
poderte dar acceso a mi capital, porque ese capital que
181
00:08:17.310 --> 00:08:19.110
yo te estoy dando a ti se lo debo a
182
00:08:19.310 --> 00:08:23.540
algún inversionista. No importa si es otra entidad financiera internacional,
183
00:08:23.920 --> 00:08:27.060
si es local, si es algún puesto de bolsa o
184
00:08:27.120 --> 00:08:30.720
si son personas depositantes que están llevando sus ahorros o
185
00:08:30.819 --> 00:08:34.720
instrumentos para que entonces de ese dinero se te dé
186
00:08:34.879 --> 00:08:34.899
a
187
00:08:35.620 --> 00:08:39.269
Pero, una pregunta, si una persona, un ciudadano, si la
188
00:08:39.309 --> 00:08:42.840
economÃa se mueve con el ciudadano, ¿verdad?, Y el ciudadano
189
00:08:43.000 --> 00:08:46.879
tiene un crédito pésimo y no paga. Porque vamos a...
190
00:08:46.919 --> 00:08:48.700
Lo que dice Enrique es, si yo tengo un mal
191
00:08:48.759 --> 00:08:50.110
crédito y no he pagado dos...¿
192
00:08:50.169 --> 00:08:51.799
Por qué me prestan?¿ Por qué
193
00:08:51.960 --> 00:08:52.679
otro banco
194
00:08:52.799 --> 00:08:53.450
que sabe que
195
00:08:53.519 --> 00:08:54.669
yo le estoy quitando
196
00:08:54.690 --> 00:08:57.409
a la economÃa?¿ Y cuál dice que sÃ?¿ Qué hace?
197
00:08:57.539 --> 00:09:02.000
Estoy tratando de convertirlo a lo que él quiere? Está fundiendo. Entonces,¿
198
00:09:02.059 --> 00:09:05.700
por qué otro banco te llama? Si, según tu historial,
199
00:09:05.860 --> 00:09:07.320
tampoco le vas a pagar.
200
00:09:07.899 --> 00:09:11.259
Es que tenemos que mirar los porcentajes.¿ Porcentajes de qué?¿
201
00:09:11.870 --> 00:09:15.399
Cómo está la educación financiera en República Dominicana? La educación
202
00:09:15.460 --> 00:09:19.720
financiera en República Dominicana es un problema nacional. Uno lo chancea,
203
00:09:19.799 --> 00:09:20.909
uno lo abre, uno lo ve
204
00:09:21.179 --> 00:09:24.059
pero la educación financiera en República Dominicana es un problema nacional.
205
00:09:24.620 --> 00:09:24.899
Aquà hay
206
00:09:24.960 --> 00:09:28.259
personas de 30 años, de 40 años, que no saben cómo funciona
207
00:09:28.279 --> 00:09:30.940
una tarjeta de crédito. Ey, ey, ey, no hables asÃ
208
00:09:30.960 --> 00:09:31.539
de mÃ, por favor.
209
00:09:31.970 --> 00:09:32.509
Yo no tengo
210
00:09:32.809 --> 00:09:36.580
Personas adultas que no saben en estos tiempos cómo funciona
211
00:09:36.600 --> 00:09:39.379
un activo digital, cómo funciona una wallet, cómo tú hacer
212
00:09:39.419 --> 00:09:40.980
una compra por internet. Entonces
213
00:09:41.000 --> 00:09:42.240
nosotros tenemos
214
00:09:42.960 --> 00:09:43.179
un problema
215
00:09:43.320 --> 00:09:44.659
No, yo tengo mi tarjeta. Tú ves
216
00:09:44.700 --> 00:09:45.919
personas, empresarios
217
00:09:46.000 --> 00:09:46.779
que no saben
218
00:09:46.860 --> 00:09:49.259
cómo funciona. Un sistema de inversión
219
00:09:49.879 --> 00:09:49.960
que
220
00:09:50.019 --> 00:09:51.820
tú le dices a la gente una cuenta de corretaje
221
00:09:51.840 --> 00:09:57.950
y dicen, nosotros tenemos un Ãndice tan elevado que muchas
222
00:09:58.019 --> 00:10:01.730
personas solamente llegan a abrir la cuenta de corretaje, sin embargo,
223
00:10:01.750 --> 00:10:04.850
eso no se transmite a las inversiones. Si tú tienes
224
00:10:04.990 --> 00:10:07.769
de cada millón de personas que abre la cuenta de corretaje,
225
00:10:08.009 --> 00:10:11.250
el gran porcentaje solo abre la cuenta, porque después de
226
00:10:11.269 --> 00:10:13.610
ahà se queda pensando,¿ qué yo puedo hacer con esto?
227
00:10:14.000 --> 00:10:15.600
Yo no sé qué yo puedo hacer con eso.¿ Qué
228
00:10:15.620 --> 00:10:16.399
es un instrumento?¿ Qué es
229
00:10:16.500 --> 00:10:17.789
un bono?¿ Qué es un
230
00:10:17.850 --> 00:10:20.029
fondo mutuo?¿ Qué es un puesto de bolsa? Cuando ella
231
00:10:20.049 --> 00:10:22.450
está hablando del fondo de inversión,¿ de qué me está hablando?
232
00:10:22.710 --> 00:10:25.870
Es confuso. Eso debÃa estar dándose en las escuelas. Eso
233
00:10:25.889 --> 00:10:29.370
debÃa estar hablándose en las casas. Entonces, tenemos un problema nacional. Entonces,¿
234
00:10:29.389 --> 00:10:32.200
a qué se transfiere eso? A que luego, por esa
235
00:10:32.299 --> 00:10:35.980
falta de información, yo le estoy privando el derecho al
236
00:10:36.100 --> 00:10:41.080
ciudadano a él crecer financieramente por su parte. Entonces, como
237
00:10:41.139 --> 00:10:43.250
te digo, no te puedo vetar la vida entera por
238
00:10:43.289 --> 00:10:45.899
un comportamiento con una información que yo no te he suministrado.
239
00:10:46.659 --> 00:10:49.399
Y además, no nos pueden vetar a los que debemos,
240
00:10:49.440 --> 00:10:52.360
porque al final somos parte del sistema. Y explico por qué.¿
241
00:10:52.500 --> 00:10:54.080
Por qué? A ver.
242
00:10:54.220 --> 00:10:55.259
Esto es cierto
1
00:00:01.760 --> 00:00:02.319
2
00:00:02.810 --> 00:00:06.250
3
00:00:06.269 --> 00:00:15.130
4
00:00:16.089 --> 00:00:18.489
5
00:00:18.550 --> 00:00:19.589
6
00:00:20.050 --> 00:00:21.050
7
00:00:21.719 --> 00:00:22.329
8
00:00:22.350 --> 00:00:24.230
9
00:00:24.629 --> 00:00:25.089
10
00:00:25.170 --> 00:00:27.019
11
00:00:29.589 --> 00:00:30.629
12
00:00:30.649 --> 00:00:31.390
13
00:00:31.449 --> 00:00:34.539
14
00:00:34.579 --> 00:00:37.719
15
00:00:37.780 --> 00:00:40.079
16
00:00:40.100 --> 00:00:42.000
17
00:00:42.060 --> 00:00:43.240
18
00:00:43.439 --> 00:00:48.130
19
00:00:48.210 --> 00:00:51.990
20
00:00:52.030 --> 00:00:53.090
21
00:00:54.990 --> 00:00:58.750
22
00:00:58.850 --> 00:01:02.850
23
00:01:02.929 --> 00:01:04.310
24
00:01:04.390 --> 00:01:06.120
25
00:01:06.239 --> 00:01:07.879
26
00:01:10.140 --> 00:01:11.299
27
00:01:11.599 --> 00:01:14.620
28
00:01:14.659 --> 00:01:18.540
29
00:01:18.579 --> 00:01:19.060
30
00:01:19.840 --> 00:01:20.040
31
00:01:20.140 --> 00:01:24.140
32
00:01:24.189 --> 00:01:24.250
33
00:01:24.310 --> 00:01:27.750
34
00:01:28.269 --> 00:01:31.609
35
00:01:31.629 --> 00:01:34.790
36
00:01:34.849 --> 00:01:37.250
37
00:01:37.340 --> 00:01:37.950
38
00:01:38.510 --> 00:01:42.060
39
00:01:42.090 --> 00:01:46.879
40
00:01:48.180 --> 00:01:50.879
41
00:01:50.939 --> 00:01:53.379
42
00:01:58.280 --> 00:01:59.150
43
00:01:59.650 --> 00:02:03.180
44
00:02:03.239 --> 00:02:06.780
45
00:02:06.840 --> 00:02:09.719
46
00:02:09.800 --> 00:02:11.560
47
00:02:11.580 --> 00:02:11.860
48
00:02:12.020 --> 00:02:12.219
49
00:02:12.539 --> 00:02:15.000
50
00:02:15.020 --> 00:02:17.590
51
00:02:18.189 --> 00:02:20.909
52
00:02:20.949 --> 00:02:23.330
53
00:02:23.349 --> 00:02:24.710
54
00:02:24.729 --> 00:02:27.400
55
00:02:27.840 --> 00:02:27.919
56
00:02:28.020 --> 00:02:31.050
57
00:02:31.069 --> 00:02:34.650
58
00:02:34.689 --> 00:02:38.770
59
00:02:39.289 --> 00:02:43.039
60
00:02:43.099 --> 00:02:45.969
61
00:02:47.289 --> 00:02:50.030
62
00:02:50.069 --> 00:02:53.129
63
00:02:53.189 --> 00:02:57.650
64
00:02:57.669 --> 00:03:02.430
65
00:03:02.490 --> 00:03:04.669
66
00:03:04.710 --> 00:03:06.210
67
00:03:06.310 --> 00:03:06.409
68
00:03:06.490 --> 00:03:10.610
69
00:03:10.669 --> 00:03:14.069
70
00:03:14.150 --> 00:03:17.300
71
00:03:17.340 --> 00:03:20.159
72
00:03:20.280 --> 00:03:23.080
73
00:03:23.159 --> 00:03:27.159
74
00:03:27.180 --> 00:03:29.280
75
00:03:29.340 --> 00:03:33.930
76
00:03:33.990 --> 00:03:36.930
77
00:03:36.969 --> 00:03:41.229
78
00:03:41.250 --> 00:03:43.189
79
00:03:43.240 --> 00:03:45.240
80
00:03:45.439 --> 00:03:48.800
81
00:03:48.819 --> 00:03:53.189
82
00:03:53.229 --> 00:03:53.870
83
00:03:53.969 --> 00:03:55.199
84
00:03:56.710 --> 00:04:00.689
85
00:04:00.750 --> 00:04:06.719
86
00:04:06.740 --> 00:04:12.199
87
00:04:12.259 --> 00:04:15.280
88
00:04:15.460 --> 00:04:15.939
89
00:04:17.379 --> 00:04:22.069
90
00:04:22.110 --> 00:04:24.279
91
00:04:25.350 --> 00:04:28.310
92
00:04:28.350 --> 00:04:32.040
93
00:04:32.100 --> 00:04:33.699
94
00:04:33.819 --> 00:04:34.779
95
00:04:35.300 --> 00:04:35.680
96
00:04:36.360 --> 00:04:37.949
97
00:04:39.139 --> 00:04:41.139
98
00:04:41.180 --> 00:04:43.759
99
00:04:43.800 --> 00:04:47.040
100
00:04:47.120 --> 00:04:51.800
101
00:04:51.860 --> 00:04:54.639
102
00:04:54.660 --> 00:04:58.230
103
00:04:58.259 --> 00:05:00.750
104
00:05:00.769 --> 00:05:03.889
105
00:05:04.269 --> 00:05:06.600
106
00:05:06.709 --> 00:05:10.699
107
00:05:10.740 --> 00:05:14.870
108
00:05:14.949 --> 00:05:17.370
109
00:05:17.449 --> 00:05:21.290
110
00:05:21.310 --> 00:05:24.910
111
00:05:25.250 --> 00:05:27.540
112
00:05:27.560 --> 00:05:29.939
113
00:05:30.220 --> 00:05:30.839
114
00:05:32.120 --> 00:05:32.959
115
00:05:33.000 --> 00:05:33.480
116
00:05:33.579 --> 00:05:36.420
117
00:05:36.459 --> 00:05:41.060
118
00:05:41.290 --> 00:05:45.470
119
00:05:45.550 --> 00:05:48.290
120
00:05:48.329 --> 00:05:48.389
121
00:05:48.449 --> 00:05:49.810
122
00:05:50.389 --> 00:05:52.870
123
00:05:53.360 --> 00:05:53.639
124
00:05:53.699 --> 00:05:56.379
125
00:05:56.399 --> 00:05:58.139
126
00:05:58.170 --> 00:05:59.149
127
00:05:59.310 --> 00:05:59.670
128
00:05:59.769 --> 00:06:01.910
129
00:06:01.930 --> 00:06:04.959
130
00:06:04.980 --> 00:06:05.350
131
00:06:05.370 --> 00:06:05.410
132
00:06:05.470 --> 00:06:05.550
133
00:06:05.670 --> 00:06:06.230
134
00:06:06.329 --> 00:06:07.050
135
00:06:07.089 --> 00:06:07.790
136
00:06:07.829 --> 00:06:08.110
137
00:06:08.129 --> 00:06:08.250
138
00:06:08.350 --> 00:06:10.069
139
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140
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141
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142
00:06:24.339 --> 00:06:28.170
143
00:06:28.259 --> 00:06:31.110
144
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