Opciones de Inversión para el Retiro de la Diáspora - Yanery Villega

0:00 Filosofía Mañanera. El lado bueno del contenido. Y luego de tener el presentimiento de que la veríamos en un corte, en un programa de competencia, no. Ella está aquí. Ella me ha explicado ahora dónde era que estaba, porque nos tenía abandonado. Nuestra asesora financiera número uno. Tanto para dinero como para emociones. Ya gané mi dinero nosotros. Que estaba perdido. No, no, no, no, no. Pero de verdad Y por qué ustedes pensaron eso Porque no venía.¿ Y qué hacemos? Porque no estaba Estaba haciendo unos negocios en Madrid porque hay que buscar trabajitos, señores. España. Claro la madre patria. Y ole. Y estábamos trabajando. Va a traer prosciutto. Pero estuviste por mi país tú también, ¿verdad? Por Venezuela, Caracas.

0:49 Es que hay que trabajar, señores. Señor, y ella montó porque ella vino... O sea, tú sabes que ella como que quiere humillarnos siempre Sí. Y lo logra. Ella llega con ese blanco palo, mi amor, y esa hombre era como que yo soy usted, Nebel. Ahí te extrañamos Estuviste en Málaga, Alicante o Cataluña? No, no, no. Yo estaba en el centro de Madrid y... Y luego tenía que ir a Valencia y a Barcelona también. Pero era un tema de negocios que les va a beneficiar a ustedes también Así que no se me quejen. Luchen por nosotros. Yo sí tengo una queja. Yo sé cuál es. Yo sí tengo. Yo sé cuál es. La señora Gianeri llegó a este pasillo. Yo sé cuál es. Muy campante y sonante. Directamente con aires internacionales. Y le trajo un regalo a Sandra y uno a Jimena y me hicieron lo que le hicieron a la psicóloga. Ahora sé lo que se siente, amiga. No, no, no Quiero una excusa Quiero una excusa valiosa. No es una excusa. Tú querías un pañuelo. Tú me lo dijiste. Yo no encontré el pañuelo como tú me describiste. Ah, por esta pili de escribir.

1:56 Sí saben cómo ser para que me invitan Resúmalo en tráeme algo. No, ella me dijo un pañuelo de una forma en específica, porque ella me dijo el pañuelo, yo me lo pongo aquí y yo me lo hago en cosas. Y yo buscaba el pañuelo y decía, es muy grande. Este no da para esto. Entonces yo busqué, yo fui a Las Rosas y no lo encontré. Qué nos trajo hoy, Janerick? Nada, igual que a Sandra. No, no, del tema, del tema. Te estás dañando tu futuro. Te estás dañando tu futuro. Si te tocaba algo, ya te lo dañaste. Vamos a hablar de los inmigrantes, vamos a hablar de la diáspora.¿ Y por qué yo quiero hablar hoy de la diáspora? Porque nosotros tenemos más de 28 millones de personas, más de 2.8 millones de dominicanos en el mundo que mandan de forma activa remesas. Estamos hablando que según los datos del Banco Central, más de 11 mil millones de dólares.¿ Eso saben lo que significa? Prácticamente el 9% del Producto Interno Bruto del país. O sea, si nosotros no recibimos ese porcentaje tan alto de remesas que la diáspora nos manda, nosotros tendríamos un problema inflacionario enorme. Entonces hay una problemática.

3:15 Yo diría que varias, pero vamos a resumirle en una. La diáspora, el hecho de que si ellos ganan dinero, pero están en otro país, en otro sistema financiero, puede hacerse muy difícil insertarse en el mercado bancario, en el mercado crediticio, y eso dificulta las posibilidades reales que tienen de inversión para cuando quieren regresar a Santo Domingo. Entonces, yo quiero llegar al punto de explicar cuáles otras opciones tienen para invertir en su país, que no son solamente las inversiones tradicionales a nivel inmobiliario, pero hay un preámbulo que tenemos que hacer y es como, listo, estoy en otro país,¿ cómo yo entro primero? Porque es el primer paso al sistema bancario. Luego,¿ cómo yo accedo al crédito?

3:59 Y luego, como tercer paso lógico,¿ cuáles opciones, cuáles vehículos de inversión yo puedo tener para entonces yo garantizar un retorno a casa para y que esa rentabilidad me permita, por un lado, crecer mi patrimonio, y por otro lado, tener el flujo de caja que yo voy a necesitar cuando sea más anciano. Perfecto. Paso número uno. Yo tengo un hermano que está allá.¿ Qué tiene que hacer El paso número uno es insertarte en el mercado bancario nacional. Uno de los grandes errores que cometemos como dominicanos inmigrantes es que cuando nosotros nos vamos, mandamos el dinero para que lo pongan en cuentas de terceros. Entonces tú te la pasas trabajando, le estás mandando el dinero a tu hijo, le estás mandando el dinero a la tía, le estás mandando el dinero a la mamá, pero no tenemos un récord tuyo del dinero que tú mandas. Tú no tienes una cuenta de ahorro que está colocada a tu nombre.

4:48 Si tienes una cuenta de ahorro, entonces solamente tiene depósitos de tu cuenta de allá, la cuenta de aquí.¿ Qué pasa con eso? Que con un tema de cumplimiento yo no puedo verificar cuál es la motivación de tus ingresos, la naturaleza de tus ingresos. Y eso determina el riesgo. O sea, muchas personas dicen, bueno, pero si yo tengo dinero en la cuenta, ya eso debería de ser suficiente para cualquier proceso de cumplimiento en una entidad bancaria. No lo es. Porque no es solamente la cantidad de dinero, es la forma en la que ese dinero se mueve. O sea, a quién tú le pagas, quién te paga a ti y cómo es la composición de esos ingresos. Eso determina qué tan riesgoso o no tú eres. Punto importante con esto. Típicamente, en la mayoría de los países como Estados Unidos, en varios países de Europa, tenemos sistemas laborales diferentes a los sistemas de República Dominicana. O sea, allá, cuando tú eres empleado, en la mayoría de los lugares tú no tienes un tema de liquidación. La liquidación que funciona aquí sirve como una especie de garantía ante una entidad financiera cuando te piden, dame una certificación de tu trabajo.¿ Cuántos años tú tienes en el trabajo? Ya se está calculando que si tú pierdes el trabajo el día de mañana, tú tienes como poder sostener un posible compromiso que tú tengas con esa entidad financiera. o que lo pudieras saldar.

6:13 Cuando tú estás trabajando, ya sea como freelancer, o dueño de negocio, o tú eres empleado, pero en una jurisdicción que no tiene ese beneficio, entonces ya tú te vuelves más riesgoso. Otra cosa que también hay que tomar en cuenta es que ante los ojos de una entidad, la diáspora, si bien es maravillosa para poner el dinero, esas son como las dualidades de la vida, son maravillosos para poner el dinero, pero no son tan maravillosos para prestárselo. Por qué? Porque el hecho de que tú estés fuera de mi jurisdicción complica mucho la posible ejecución de un cobro. De hecho, tú no me vas a contestar ni el teléfono. Perdón, ella no dijo cómo gestionar la... El cobro.

6:56 Un cobro. La ejecución de un cobro. La ejecución de un cobro.¿ Cómo te caigo atrás?¿ Cómo te amarro? Entonces, tenemos el dominicano allá que dio el primer paso. Empezó aquí, se bancarizó, ya está aquí. Se bancarizó. Empezó a enviar a su cuenta. Exactamente.¿ Cuál sería el segundo paso? Instrumento de crédito. Siempre es necesario que tú tengas al menos un instrumento de crédito. Puede ser una tarjeta de crédito, puede ser un préstamo personal. El último... que yo recomendaría es en caso de que vayas a ser un hipotecario, siempre lo he dicho, es un préstamo muy costoso que lo necesitamos, lo requerimos, es cierto, pero es muy costoso, tiene muchos gastos agregados, pero tener instrumentos de crédito me permiten tener un score y eso también es bien visto a niveles de cumplimiento.¿ Cómo así? En el momento que tú quieres abrir una cuenta de corretaje, que es como se llama la cuenta desde donde se hacen las inversiones, te van a estudiar. necesitamos saber tu perfil, quién eres, qué haces. Y lo primero que van a buscar es un data. Entonces tenemos un problema. Si tú vives afuera, a mí se me dificulta buscar ese score internacional. Típicamente yo tengo que pedirle al mismo cliente que me traiga eso.

8:08 Una pregunta, Yaneri. Tengo que tener un instrumento de crédito, pero vivo afuera. El movimiento de ese instrumento de crédito,¿ cómo va a depender en mi vida financiera local? depende de cuál sea el instrumento, porque hay tarjetas de crédito que tú la puedes utilizar en el exterior. Esas tarjetas de crédito tú puedes sacar en lo que se llama un extra cuotra o una línea de crédito y eso figura aparte. Si ya tú tienes un tiempo con ese instrumento y tienes un buen movimiento, tú pudieras estar pidiendo dependiendo de tu perfil y de tu necesidad. Yo siempre digo lo que define todo es el objetivo de aquello necesito. Por ejemplo, tú eres un emprendedor, una línea de crédito puede ser una muy buena opción. Pero si tú eres más de casa,¿ por qué tú necesitas una línea de crédito? Eso no funciona para ti, pero pudiera funcionar un préstamo de consumo. Entonces, hay instrumentos que tú puedes utilizarlos en el extranjero aunque sean generados aquí. Ahora bien,¿ qué es lo que es muy riesgoso? No es que no se puede, pero es muy riesgoso. Tú tendrías que ser Lo suficientemente diestro, pero también lo suficientemente disciplinado para que eso no te deje pérdida. ¿Qué? Tomar dinero de un sitio para invertir en otro, que es otra de las problemáticas que solemos hacer los dominicanos, típicamente en New York.

9:18 Allá nos prestan más barato en un 4. Ah, pues yo voy a agarrar y voy a coger mi préstamo aquí para llevarlo para Santo Domingo. No, mi corazón, deje ese dinero allá. Eso está diseñado para trabajar allá. Ahora, tú le vas a dar seguimiento del lugar. Tú eres experto lo suficiente. Tú manejas riesgo. No, yo no sé nada de eso. Pues eso te puede traer un problema. Entonces, ya me bancaricé. Ya tomé una tarjeta o tomé un préstamo y lo llevo a cabalidad. Exactamente.¿ Cuál es el segundo paso? Tú armar las posibilidades de tu regreso. ¿Cómo? La construcción patrimonial a través de instrumentos de inversión.¿ Por qué yo separo lo que es la parte patrimonial de lo que es, tú lo haces a través de instrumentos de inversión, pero la parte patrimonial de lo que es el flujo de caja y la liquidez, porque una cosa es tú tener algo, un activo que tenga un valor, pero no necesariamente está en líquido, que es la confusión que mucha gente tiene. Ah, pero es que yo compré una casa y la casa está ahí y no va a perder valor. Sí, tú tienes dinero. O sea, si yo te digo que la niña tuya se te enfermó y hay que pagar 100 mil pesos, tú lo tienes los 100 mil pesos para pagarlo. El tema de la niña sea esto, tenemos dinero. Para mantenerlo pago en la casa, la DGI que hay que pagarle, tú tienes ese dinero. Entonces hay que tener un balance entre las cosas que tienen un activo que va a conservar un valor, porque ese es el dinero para tu futuro.

10:36 Ese es el dinero que tú haces y utilizas para construir tu futuro y tu liquidez patrimonial. Hay una parte de dominicanos que siempre desde los 80 tienen el método de construir o comprar propiedades acá para rentarlas. Eso sigue siendo factible para un retiro. Mira, en este momento, en este momento, mucho menos atractivo si ese es el objetivo de comprar la propiedad que antes. Sí. Ahora, hay opciones Sí, hay opciones. Hay opciones. Por ejemplo, en mi caso, a mí me gusta mucho estudiar posibilidades de locales comerciales y corporativos.¿ Por qué? Porque tú típicamente pagas lo mismo por metro cuadrado si la cantidad de cosas que tienes que ponerle en el interior muchas veces lo compras hasta en un menor precio dependiendo de la zona. O puedes comprar algo para reformar con un precio más bajo y luego lo rentas por encima, por ejemplo. Típicamente, cuando tú tienes una casa, tú la rentas por el valor de la casa. Mira, yo me voy a comprar un apartamentito y ese apartamentito vale. Y tú le preguntas a los vecinos, mire cuánto usted los renta y a qué cómo rentan.

11:48 Eso es lo que define el contexto, define el valor. 30,000 pesos, 40,000 pesos. Pero en un local comercial, tú pones precio dependiendo de algunos indicadores que pueden ser para tu beneficio. ¿Cuáles?¿ Es primer piso?¿ Es segundo piso?¿ La condición de la plaza comercial?¿ La condición de la plaza comercial?¿ Tiene servicios agregados?¿ Cuál es la zona? Y eso te va a dar un precio por metro cuadrado. Por ejemplo, en una zona como esta,¿ los precios de alquiler superan los $ 2, 000 metros cuadrados? por alquiler. Entonces,¿ qué quiere decir eso? Que si tú tienes 40 metros, que si fuera un apartamento fuera, o sea, un apartamento normal son 120 metros. Tú con 40 metros produce 80 mil pesos fácilmente, 60 mil, 80 mil pesos. Entonces, si tú lo alquilas son 200 mil pesos versus una casa que si ese mismo me traje cuadrado con un gasto muy superior, tú la va a alquilar en un menú de 50, 60 mil pesos. Otra cosa es el uso que la gente hace de eso. El que vive en casa, porque tú tienes que analizar el riesgo, El inquilino de casa te usa más la propiedad porque esa es su casa. Entonces, más problemas con el agua, más problemas con la luz, más problemas con las conexiones. Mientras que el del local comercial, que también puede representar menos riesgos para ti, porque ese es su negocio, esa es la cara de su negocio y tiene otros filtros aparte de ti, sin contar que es mucho más fácil tú sacar dinero. a alguien en caso de ser necesario por un pago de un local comercial que de una casa de una mujer soltera con dos niños. Entonces, esas son cosas que tú tienes que analizar. Evaluar. Tienes que evaluar.

13:21 Yaneri, una pregunta. En base a eso que tú estás hablando de las inversiones, en la actualidad, vamos a olvidarnos del pasado,¿ es recomendable invertir el dinero en dólares, en ahorros, bien sea para quienes están allá o para quienes están acá?¿ Invertirlo en bienes o tenerlos ahí en ahorros sin tocarlos? Qué es lo más recomendable? Mira, el tema del ahorro sin tocarlo tenemos que definir. Hay un monto que las personas necesitan para tener ciertos niveles de tranquilidad. Eso es así. O sea, tú necesitas un promedio de por lo menos, tú tienes que analizar cómo ganas dinero, pero yo diría que al menos lo que serían tres, cuatro meses de tus gastos corrientes deberías tener ahorrado por si pasa una eventualidad.

14:02 Después que eso pase, ya tú estás perdiendo dinero porque tú le estás pagando al banco para que te guarde el dinero. Sí. Espérate, espérate. A platanado o a platanado. Para que la gente lo entienda. Un 300 debemos tener. Un 300, ¿verdad? Sí, exactamente. 300 mil pesos. 300 no da para un café. Estamos hablando de dólares Pero aquí a platanado para nosotros. el promedio de nosotros tiene que tener 300 mil por si perdemos el empleo. 300 mil pesos por si pasa algo. Y si tenemos más de 300,¿ qué se hace con nuestro dinero? Buscar un instrumento de inversión. Mi recomendación, usted es nuevecito, vaya y saque un certificado de depósito. Ya, usted le cogió el piso y dije, me acostumbré. Me acostumbré a tener un dinero guardado que es mío, que está generando dinero, pero no está disponible. Eso es difícil.

14:50 Porque para que te acostumbres a gastar todo lo que le llega a la cuenta, eso es difícil. Lo veo en la pantalla, pero no lo puedo tocar. Ya sobrepasaste eso. Entonces, dirígete a un puesto de bolsa, abre una cuenta de corretaje. Ese proceso es totalmente gratis y selecciona instrumentos de renta fija.¿ Qué es un instrumento de renta fija? Que te va a pagar lo mismo siempre sin que tú tengas que conocer el proceso interno que eso tiene. Un detallito que le quería decir. Aman mucho el tema de las inversiones inmobiliarias. Las inversiones inmobiliarias son costosas. Hay opciones para tú invertir en inmuebles sin la necesidad de la totalidad de los inmuebles.¿ A través de qué? Fondos de inversión inmobiliario, los rates. Que, por ejemplo, tú tienes un millón de pesos. Con eso tú no compras una casa, pero tú puedes hacer una inversión que te genere el 9, el 10, el 11% sobre una propiedad que tú ves cuál es porque se te dice propiedad. Mira, esta inversión va a ser sobre ese edificio que está tal, tal, tal, tal y tal compañía alquilada que en cinco años me la va a recomprar. Y es una opción para ti que todavía no tienes todo el dinero de comprar tú solo una propiedad, juntarte con otras personas que están también en tu misma condición o que quieren diversificar el riesgo con un intermediario que garantiza que eso se va a cumplir y que es regulado por la superintendencia del mercado de valores hasta calor te dio finalmente ya hemos dado los pasos del dominicano promedio

16:21 que se bancariza que viene aquí y hace su editorial crediticio que empieza a invertir y hacer inmuebles para ese dominicano que viene más desahogado que viene mucho más cómodo. Abierto, abierto, dilo. Que tiene un dinerito. Cuál sería? Depende del espíritu, vamos a decir, el espíritu animal de esta diáspora que viene. Y del espíritu santo también. Pero si es una persona que realmente le gustan las finanzas, que le gustan los negocios, hay opciones un poco más sofisticadas. Tú puedes decir, bueno, ya yo pasé mi proceso, invertí en el banco, porque un certificado de depósito es una inversión que se queda en el banco. Listo, me saqué mi cuenta, estoy ahora en el mercado de valores, entonces comencé a componer esto, ya tengo diferentes instrumentos, entiendo un poco mejor. Bueno, invertí en fondos de inversión. Hay otras opciones.

17:10 Por ejemplo, tú puedes invertir en lo que se llama inversiones de capital privado, private equity. Hay empresas fideicomisos, o sea, hay empresas que trabajan en eso, que a través de instrumentos fideicomitidos, ellos invierten en otras empresas con potencial de crecimiento.¿ Qué te dan a ti a cambio? Acciones de esas empresas. Pero entonces tú inviertes, tú tienes que tener la disponibilidad de esperar que esa empresa arranque. De repente, vamos a poner un ejemplo, invertiste un millón de pesos, pero al cabo de tres o cuatro años tú tienes la posibilidad de tú tener un retorno de cuatro, cinco, seis, siete millones de pesos que es imposible bajo otro tipo de instrumento. Ahora, eso es una inversión más sofisticada porque es una inversión primero para alguien que sepa que eso es un negocio.

17:54 Tú estás comprando acciones. Ya esos 100 millones se convirtieron en una cantidad de acciones en específico.¿ Qué vas a hacer qué con eso? Una salida al mercado. O sea, en el momento que tú digas, quiero mi dinero, lo que se va a hacer es venderle tus acciones a otra persona, que si tú la compraste en un millón, esa persona de repente lo va a comprar, pongamos en cinco, y entonces tú te vas a ganar esos cuatro. menos los fees del fee de comienzo que está estructurando la operación. Así que ya estaba en Madrid, mi amor dándolo todo. Ojilla ojilla Dónde la gente se comunica con usted? 829-891-0700 Ya usted sabe, no vuelva a irse Gracias, gracias por este recinto.