Los 10 errores más comunes al adquirir un préstamo - Yanery Villegas

0:00 De regreso en el Mañanero por la Bacana y vamos a recibir a Yaneri Villegas, la economista conductual del Mañanero. Buenos días, Yaneri. Ay, buenos días, buenos días, chicos. Felices de estar aquí. Muchas gracias por recibirme De qué vamos a hablar today? Ay, ay, ay. Vamos a hablar de los 10 errores al tomar prestado. ¡Bien! Bueno, vamos a ver. Ayúdame a identificar cuánto yo, porque yo soy el préstamo. Tú eres el préstamo Yo soy el préstamo, definitivamente.¿ Cuáles son los errores que comúnmente se cometen? Mira, se cometen un montón, pero vamos a empezar con ser garante. Ay, ay, ay, sí. Sí, vamos a empezar con eso Vamos a empezar con ser garante. Personas que, porque, claro. Lo fui.

0:40 Exactamente. Mi consejo, no sea garante de nadie. Ni de padre a hijo. No, no, jamás, jamás. Porque imagínate este escenario. Claro, imagínate este escenario. Tú tienes hermanos, ¿verdad? Tú tienes hermanos, ¿verdad? Menores. Ok, hermanos, listo Tú le prestas o tú le garantizas a tu papá para comprar una casa. Ok, pero eso va a entrar en la partición de bienes. Y cuando tú seas garante, tú vas a ser responsable cuando tu papá... Recuérdate que cuando una persona muere, se le extingue la muerte a esa persona. Ahora, si ese crédito está... grabado. Se le extingue la deuda. Pero, dónde queda el seguro? La deuda se extingue con la muerte de la persona. Pero, cuando eso está grabado en una hipoteca, la deuda la hereda el bien que está grabado. Entonces,¿ quién debe es, por ejemplo, la casa? Tú le préstate a tu papá, ya tu papá no debe, pero la casa debe. Ese dinero,¿ quién lo tiene que pagar? El garante. Pero,¿ la casa de quién es? De todos los hijos. Exacto. Pero es tu deuda. Pero es tu deuda.

1:45 Yo fui garante de un vehículo de un amigo y él lo dejó de pagar. Ajá El carro es de él y la deuda es tuya. Me llegaron el acto de alguacil y yo fui a la policía y dije, vayan a buscarlo a la guagua. Por supuesto. Yo no voy a pagar. Vayan a buscarlo. Ustedes saben dónde está. Claro. Y yo fui a la policía. Pero fíjate en un detalle interesante. Tú no tienes la capacidad de gestionar una entrega voluntaria porque el vehículo no está a tu nombre. Ajá Pero una pregunta,¿ y qué pasa entonces cuando... Pero era un tigreaje ellos cogieron más miedo. Ah, un tigreaje. Cuando me vieron en el Palacio de la Policía, ellos cogieron más miedo. Qué pasa cuando la acción de ser garante tú la haces involucrando el corazón?

2:27 Ay, no lo hago. Qué pasa? Hay una muchacha que uno le está hablando, le está hablando Y te tira. Entonces ella te dice, yo quisiera establecer una relación, pero yo tengo muchos problemas. Entonces, cómo se solucionan los problemas? Bueno, un juego de habitación. su estufa, su nevera, pero no tiene garante. Sí, pero yo estoy pensando en el corazón, ¿eh? Usted está pensando en el dinero. Si yo le soy el garante y ella tiene su mueble, ya no hay excusa, ya la relación arrancó. No se puede por amor ser garante. Tú dijiste algo interesante. Yo estoy conociendo a alguien que tiene muchos problemas. Conoce a otra gente. Ya. Salta el paso. Salta el paso de conocer a alguien. Tú no tienes un lazo afectivo con esa persona. No hay un vínculo. Tú no sabes cómo te va a ir Tú estás conociendo a alguien por un lazo económico.¿ Por qué no puede haber corazón si tú lo estás conociendo? Ahora, también,¿ de qué son expertos los bancos?¿ De qué?

3:22 De análisis de crédito. Y si ellos que son expertos no te prestan a ti, voy yo a poner mi nombre para que te presten.¿ Y mi corazón? Mira, ese ejemplo. Tú estás conociendo a una chica y la chica dice que se quiere mudar. Porque nos conocemos esa. Siempre hay una necesidad en la casa donde estoy no es cómoda. No, y además para tú dejar de pagar el BNB. Esta será tu casa Claro, esta será tu casa. Tú serás bienvenido. Yo solo quiero que tú estés cómodo Exacto, me dejes pensando en nosotros, en la relación que necesitamos un espacio. Y tú eres garante para algo más sencillo, supuestamente, que alquilen eso. Ah, sí, yo te voy a ayudar con los depósitos y yo me voy a poner de garante para que a ti te alquilen el fiador. Uno no hace eso.¿ Por qué? Porque la deuda del impago de un alquiler se puede convertir en una deuda. A ti es que te van a llamar también. Dependiendo de dónde tú alquiles, si tú alquilas a alguien que tiene varios alquileres, no digo una persona que tiene una casa, pero una empresa, por ejemplo, que haga eso, ellos te van a reportar en el score también que va a afectar tu capacidad de pago.

4:29 Pero yo te voy a decir una cosa. Todavía el nuevo código no está implementado.¿ Tú sabes la brega que da sacar un inquilino de una casa? Ah, sí. Y más si hay niños. Entonces a ti es que te van a estar llamando. Tú vas a tener que pagar eso o tú vas a tener tus ricos no pagos. Pues es el que me sale mi score de crédito.¿ El qué? Una novia que yo tenía en vivienda y la mudé. Dime. Y los depósitos. De hecho, ella está sin pagar todavía. No, no van a pagar. Terminamos. Sí, pero eran 3.500 también. Una pregunta. Cómo se rompe esa relación garante-inquilino? O sea, por ejemplo, ya yo estoy de garante y esa persona y yo rompimos la relación. Eso no se rompe, eso está en un contrato. Ya a usted no le gusta tanto la muchacha porque ya te vio que tiene más problemas. Tiene capacidad. El amor como que se fue complicando. Desgarantización. Se le desgarantizó el amor.

5:27 Pues resulta que usted firmó un contrato, que en la mayoría de los casos es un contrato renovable. Usted no se acuerda de eso. Y usted dice, bueno, yo firmé fue a un año. Sí, pero el contrato, si usted no dijo que ya usted no iba a ser parte de eso, y usted no agarró y notificó eso con Aguasil, no habló con el inquilino, o a usted le deben dinero, todavía usted debe dinero, usted no está en capacidad. Yo hice una maldad. Usted no ha pagado. Yo hice una maldad, Dios mío. En aquellos años, ¿verdad? Sí. De miseria. Sí. Yo... Ahora hay, pero lo ocultamos. Lo ocultamos. Yo vivía en la zona colonial. Entonces yo tenía un novio, ¿verdad? Entonces yo dije, yo quiero un colchón nuevo, de esos colchones,¿ tú sabes? Sí, sí, sí. Potente. Y él me dice, no, tranquila, cómpralo y yo voy a ser tu garante. Ah, pues perfecto.

6:16 Compro yo, me saco mi colchón a iniciar, así que todo bien. Yo voy pagando mi colchón. Él me hizo una Qué pasó Qué te hizo? Can... Y así como me la hizo, dejé de pagar el colchón. Y me mudé en la zona colonial, pero...¿ Qué otro error? Y el hombre me llama a los dos meses y me dice, Sandra, tú no has pagado el colchón. Y yo, ¿aló? ¿Aló No se oye Terminó de pagar el colchón.¿ Qué otro error comete la gente al tomar préstamos? Consolidar préstamos en un banco que usted tiene en la calle. El sistema financiero no lo sabía y ya usted enteró que usted es un mala paga.¿ Cómo así? Por ejemplo, tú vienes, yo voy a coger. Yo te debo a ti, a ti, a ti y a ti en la calle. Tú tienes una financiera, tú eres prestamita, tú eres una amiga mía y tú vendes ropa. Tú vendes ropa y tú vendes zapatos.¿ Eso sale en el sistema financiero? No.¿ Eso sale en el score?

7:12 No. Pero yo voy al banco a solicitar una consolidación de deuda Y cuando yo voy al banco a solicitar una consolidación de deuda, ellos me preguntan cuál es la naturaleza de las deudas que usted debe. Y usted estaba clean en ese score. Usted era un prospecto ideal hasta que usted fue al banco. Y lo dañó. Y usted mismo. Y usted mismo a dar la información de que usted le debe a todos los santos una vela. Entonces ahora ya a usted le van a cambiar lo que se llama el riesgo. Es bueno que sepan algo. Todas las personas que están bancarizadas tenemos un riesgo asignado. Tú eres un riesgo bajo, tú eres un riesgo medio o un riesgo alto. Dependiendo de tu nivel de riesgo, se te va a prestar en mejor o en peor condición o se te va a preguntar más o menos de los ingresos de tu cuenta.

8:04 Cada vez que tú abres una cuenta nueva, tú entras en revisión durante seis meses. Seis meses que cada mes yo voy a chequear qué es lo que tú estás haciendo en esa cuenta. Después que ya usted tiene un año o dos años con una relación comercial, con una entidad, ese riesgo se pausa, se fija, a menos que pase algo extraordinario. Por ejemplo eso, yo de repente me levanto y digo, listo, yo voy a coger, mira, me están cobrando mucho, estoy gastando mucho dinero en la calle, yo voy a pedir una conciliación de crédito, pero no existía ese crédito para el sistema financiero. Entonces es un error tú ir tú mismo y decirle todo lo que tú debes en la calle. Por supuesto, porque eso no existía en el sistema financiero Entonces la honestidad no vale nada.

8:46 Punto número tres. Solicitar en varios bancos al mismo tiempo. Yo cometí ese error. Pero tú lo has hecho todo. No, no, no. Yo nunca cojo dinero en la calle. Todos mis préstamos son bancarizados. Pero el número dos no. Pero el uno y este sí. Ahí voy a con otro error. Porque con ese se dan otro error. Miren, cuando yo solicito un carrédito, yo tengo que dar un tiempo para que la entidad me depure, me diga sí o no o me diga en qué condición. Porque en el momento que yo hago la solicitud, ellos ponen en su sistema interno que usted está solicitando. Entonces, el de la otra entidad sabe que usted está solicitando ese crédito. No es porque tú fuiste a uno y tú dices, ah, no.

9:35 Y el secreto bancario no existe. Pero es que el secreto bancario no tiene que ver con los productos de crédito. Es que eso no tiene que ver con los productos de crédito. No. Tú no estás pidiendo dinero. Vamos a explicar otra cosa.¿ Qué es un banco? Vamos a ponerlo simple. Un banco es una entidad de intermediación financiera.¿ Qué es eso? Yo estoy en el método. Ella es inversionista y yo le tomo dinero. Ella es inversionista y yo le tomo dinero. Y él necesita un producto de crédito. Como tú lo sabes. Siempre. Y yo soy el banco. Y por eso, tú eres el regulador y me das una licencia y me revisas.¿ Qué tú me revisas? Que yo esté manejando bien los fondos de ella Y cómo tú me revisas eso? Que yo no le esté dando de más a él. Ya.

10:24 Yo soy una pasarela. A mí me funcionó una vez, ciertamente, para un préstamo inmobiliario, que un banco me estaba dando una tasa y yo fui con esa tasa al otro sitio y le dije, mira... yo lo tengo aprobado en este lado,¿ qué tú vas a hacer conmigo? Claro, pero fíjate que ya tú lo tenías aprobado. No es negociación Y funciona, ya tú lo tenías aprobado. Ahí cuando yo dije voy a tratar otro error con eso mismo es, no todas las entidades tienen el mismo perfil ni el mismo apetito. no todos quieren los mismos clientes. Así como los sitios de comida tienen sus estilos y su nicho de mercado, así los bancos también. Hay un lugar que vende hot dog, hay otro lugar que vende pica pollo, hay otro lugar que es un restaurante italiano y hay un lugar que es restaurante Michelin, ¿verdad? Pues los bancos son iguales. Hay bancos para emprendedores. Hay bancos que son más corporativos. Hay bancos que le interesan perfiles de personas que se saben manejar y hay otros que tienen capacidad de riesgo que pueden popularizar sus productos. Hay bancos que sus productos empiezan con 100 mil pesos y hay otros que hay tarjetas de crédito de 5 mil pesos. Entonces tú, dependiendo de cuál es tu perfil, te sale más fácil identificar cuál es esa entidad que es afín contigo.

11:44 Dime otro punto. Otro punto que podemos estar tratando es hacer préstamos entre familias. Ese sí no, ese sí no. Yo no aplico.¿ Cómo se da eso? No, yo tampoco, gracias, ya me pasó. Yo pasé por ahí porque uno en el camino va cometiendo sus muchos errores, sus muchos errores. Con el tema de los préstamos entre familias, lo que yo le decía a ella, hay una relación que tú tienes familiar que va a afectar el desenvolvimiento del negocio o de la parte financiera. Por ejemplo, mami me llama y me dice, bueno,¿ me pasó? No, déjame hablar.

12:27 Me siento identificada. Mami me llama y me dice, ay, mija, yo estaba pensando aquí. Ay, que mira, tú sabes que ahora yo, como estoy pensionada, tengo más tiempo libre y a mí me gustaría que tú me construyas arriba una casa. Y yo le dije, mami,¿ cuál era la intención de eso? Ah, bueno, mira, ahí caben dos o tres apartamentos. En vez de tú darme el dinero que tú me pasas siempre, tú me construyes la casa y yo lo alquilo y de ahí yo resuelvo. Suena muy bonito. No a mí no. A ti después suena muy bonito. A mí me dio ese día un dolor de cabeza. Y yo tuve que coger para allá porque tú sabes que esa conversación por teléfono ya no la va a entender y va a decir que yo le estoy sacando los pies, no sé qué patatín. Yo que te parí Exactamente.¿ Cómo tú me haces eso? Porque después que crecen, botan los valores que uno le da. Yo tuve que coger para donde mami y decirle, mami, hacete eso que tú quieras y arriba son como 8 millones de pesos.¿ Cuánto tú gastas?¿ Tú no gastas 100 mil pesos?¿ Cuántos años que tú vas a vivir?

13:35 No, yo le hablo, ya sabes como yo hablo.¿ Cuántos años? que tú vas a vivir. Divídame a alguien ahí. 8 millones entre 100 mil pesos. Hágame el favor. 8 millones entre 100 mil. Entre 100 mil pesos. Son 80 meses Asusta. 80 meses y su mamá tiene un tanque de oxígeno al lado. Tú mataste a tu mamá. No. 8 millones entre cuánto? Entre 100 mil. Entre 100 mil pesos. 80 meses. Sí, sí, eso mismo A ver a ver, a ver. 80, sí. 80 meses Siempre presta monedas conmigo. Yo tengo un hermano. Un hermano.¿ Y qué aporta? Gracias. Yo tengo un hermano.¿ Qué aporta? Quédate. Está soltera.¿ Quién dijo eso?¿ Quién dijo eso? Eso no va ahí. Mándese un Instagram 80 meses son 6 años. No es malo Es un inmueble. Ajá.¿ Un inmueble de quién?¿ De tu mamá De quién Ok. Y yo tengo una hermana. Si su mamá fallece...

14:31 Eso está perdido. Yo particularmente, por mi forma de ser, yo no voy a pelear por herencia. Yo siempre he dicho, yo no peleo lo que yo no trabajo. El problema es que ahí hay parte de mi trabajo ahora. El problema es que ahora ahí hay parte de mi trabajo. Entonces, yo prestar ese dinero,¿ tú sabes qué es? Buscarme una situación familiar. Entonces, usted tiene que tener mucho cuidado cuando usted va a hacer o darlo por regalo. Yo no estoy en condiciones de dar ocho millones de pesos. Entonces yo puedo hacer un trato con ella y decirle, está bien, yo te voy a regalar dos. La zapata yo te voy a regalar Verdad que por tema de herencia no se puede pelear con hermano? No. Dígaselo a lo mío, porque papá dejó una cosa, entonces yo lo pelliqué. ¡Ay, Correa!

15:11 Entonces dígale a mis hermanos, dígaselo. Miren, no pueden pelear con él por tema de herencia. Hay detalles con eso, porque realmente en vida la persona puede determinar lo que quiere hacer con su dinero. Lo que no permite el código es que tú de ceder es a alguien. Para aquí tú de ceder a alguien tienes que hacer un proceso. Otro error, otro error. Abultar los números para que te presten, sobre todo si tú vas a tomar ese préstamo a nombre de una empresa Explícame, explícame. Hay personas que ganan 100 mil pesos, pero cuando ellos van al banco, el oficial que es amiguito de ellos, tú sabes que nosotros no somos amiguitos de todo el mundo, que nos conviene. De todo el que nos conviene. Yo le llevaba patelitos a un oficial. De todo el que nos conviene. O yo trabajaba en una cafetería y le llevaba empanadas.

15:56 Claro, porque tú no sabes que te puede servir eso. Se casó, no salimos nunca. Qué dolor Pues resulta que esa persona te dice, mira, a ti no te van a prestar esos 3 millones de pesos porque imagínate tú, son 100 mil pesos y a ti te prestan el 30% de tus ingresos divididos entre todos tus préstamos. O sea, si usted tiene 3 préstamos y ya usted está pagando 20 mil pesos, Entonces usted le va a prestar lo que la cuota le permite que son 10 mil pesos. Él te dice, y tú dices, conchale, entonces a mí no me va a dar. Entonces tú comienzas. Boli, mira, tú puedes decir que tú eres inquilino mío. Vamos, fírmame un contrato ahí Una mentira blanca. No, bueno, mire,¿ usted cree que usted me pueda poner, aunque sea durante dos meses o tres meses, 20 mil pesos?

16:40 Después yo se lo saco por el cajero y yo voy y se lo llevo. Yo agarro y abulto. todas mis cuentas y yo voy y presento como que yo tengo clientes que yo no tengo. Que yo facturo un dinero que yo no facturo. Pero el banco lo ve, el banco ve el récord. Pero espera un momento, tú tienes una empresa, tú la declaras de eso, la de hey. Ay, qué rico. También hay que declararlo. Claro, si tú tienes empresa. Ah, pero ustedes están muy arredados. Le quieren que todo sea legal. No, pero¿ qué tú vas a hacer? No, pero el problema es, tú fuiste al banco. Tú no fuiste a donde una amistad Tú fuiste al banco. El banco tiene un compromiso de transparencia de la información de lo que pasa por las cuentas ante la DGI. Además de que el banco no necesita decirle nada a la DGI porque la DGI tiene acceso.

17:28 Si la DGI quiere ver con ese punto que te quitan a ti de transferencia, ellos ven que es lo que tú estás moviendo. Hay una inconsistencia ahí. Con qué? En lo que tú estás presentando a la DGI. Porque nosotros queremos manejar siempre como una doble cara. A la DGI nosotros le mantenemos la cara de que estamos casi homeless, de que estamos pidiendo en la calle. A nosotros duramos los cinco años que se pueden hacer en pérdida. A nosotros lo duramos los cinco años en pérdida. Tú pones un negocio y tú puedes estar vendiendo 20 millones anuales. Y a la DGI tú siempre le dices que lo que te quedaron fueron 10 mil pesos. Excepto si tu contador es serio. Pero el banco es al revés. Al banco, si tú estás vendiendo 500 mil pesos, tú le llevas una proyección de que te están firmando una gente de fuera que van a venir con 30 millones de dólares con un proyecto espectacular que tú tienes. Y tú vas y le llevas eso. Entonces hay una inconsistencia. Entonces, después la DG te está tocando la puerta para confirmar. El dinerito que tú no estás reportando. Le pregunto para los préstamos.¿ Se puede ir a pedir y ofrecer a un banco?¿ Cómo así?

18:35 Cómo así? Voy y solicito donde el gerente de un préstamo para que me ayude porque el gerente tiene fuerza. Y le presento una prima con su Instagram. Te hablo de cada raza. Ellos son humanos. Miren, mujeres, déjense de estar llevándose de todos esos hombres. Que lo que son es cuentistas, toditos. Muchas veces ellos no tienen ese power que ellos le están diciendo a usted que ellos tienen. Ellos van a salir con ustedes dos o tres veces, les van a figurear, les van a quemar en el mercado y no les van a dar el préstamo tampoco.¡ Muy bien! ¡Claro! Vamos a decir las cosas como son, porque tú ves a gente y tú lo ves muy empepelladito, pero muchas veces... lo que ellos cobran de salario no le da para tanto.

19:17 Ya desde ahí tú tienes que comenzar a calcular porque¿ cómo que tú cobras 120 mil pesos y ahora tú andas en un carro de 150 mil dólares? Aquí hay algo que no se me está explicando. Dame otro error. Otro error. Tú agarrar y tú tomar un préstamo para pagar tarjetas de crédito o tú aceptarle al banco que te hagan una consolidación de la tarjeta cuando todavía tú podías salvar el producto. Explícanos. Un error muy común y muy peligroso Tú tienes tres tarjetas de crédito en el mismo banco. Tú la estás pagando mal. Tú tienes dos meses atrasado.

19:59 A ti te llaman y te dicen, como usted ha sido un cliente muy bueno para nosotros y tenemos una relación larga con usted... Nosotros hemos pensado que le puede convenir hacer una consolidación de estas tarjetas. Entonces, usted debe 200 mil pesos en tarjeta. Nosotros le vamos a ofrecer para que cancele los productos estos 200 mil pesos. Y entonces le vamos a poner una tasa preferencial. Pase por oficina que el acuerdo está listo. Y tú dices Y eso no está mal. Bueno, inmediatamente usted canceló el producto de las tarjetas de crédito. Ya usted no tiene cómo reportar que usted está al día. Porque usted la canceló. Sin pagarla. El sistema se pone que usted no tiene dinero para pagar.

20:42 No vaya al otro día a otro banco a pedir tarjeta de crédito. Pero que tú no la pagaste. Te la pagaron ellos.¿ Tú no la pagaste la tarjeta? Tú no la pagaste Tuvieron que prestarte para que tú la pagues. Entonces tú no puedes pagar. No puedes tener tarjeta. Porque ciertamente el razonamiento está lógico. Estoy pagando un interés altísimo. Claro, suena. Cómo sería lo ideal para yo pagar y entregar tarjetas Si todavía se puede salvar el producto.¿ Qué es salvar el producto? Claro, todavía tú no has pasado de 90 días. No has salido del banco. Si todavía no has salido del banco, empieza a pagar sus mínimos y en la medida de lo posible comience a abonar sin utilizar la tarjeta o usa la tarjeta en las cosas que tú tienes el dinero para pagar. Por ejemplo, Tú gastas 5,000 de gasolina, ponle los 5,000 a la tarjeta y paga la gasolina. Y tú vas a decir,¿ eso para qué me sirve, mi amor? Para bajar la cantidad de dinero que tú vas a tener que pagar. Ah qué inteligencia. Para que cuando el dinero, para que cuando te corte la tarjeta, te corte con menos cantidad de dinero.

21:50 Porque ese 60% es sobre el corte. Si no está en corte, no se te va a reflejar el monto de la tarjeta. Entonces,¿ qué pasa con eso? Que tú agarras y tú cancelas ese producto. Y a ti te sale por mucho tiempo, porque limpiar eso dura mucho tiempo. Mi mamá Claro, que usted no pagó. Entonces, para tú sacar una nueva tarjeta de crédito, viene el otro error. ¿Cuál? Que te mandan a poner un certificado de depósito, de garantía de la tarjeta. De qué se trata eso? Claro. Ah, sí, también. Te queremos dar una nueva tarjeta. Pero para poder hacer el historial, no te la podemos dar así. Pero si tú te abres con nosotros un certificado de depósito de 100 mil pesos, te podemos entregar una tarjeta de crédito de 85 mil pesos y tus 100 mil pesos quedan ahí como una inversión del certificado de depósito. Entonces,¿ qué es lo que la gente no mira? Número uno, hay casos en los que hay que hacerlo. No es que es ideal. Hay que hacerlo.¿ Por qué? Porque usted te ha tan en rojo que necesitamos construir ese historial de nuevo, o usted no tiene nada y usted necesita por alguna otra razón comenzar a construir el historial. Sin embargo, hay un tema.¿ Cuánto es que te van a dar por ese certificado de depósito?

23:03 Un 4. Cuando eso pasa, te van a negociar lo más bajo de lo más bajo de lo más bajo. Un 1.2. Lo más bajo que sea posible. Lo más bajo. Pero tu tarjeta va a estar normal, on point. Aquí la tarjeta más barata está en un 36%. Aquí hay tarjetas que se meten en un 70%. Al año que suma aquí un préstamo, un préstamo te cobra menos que la tarjeta. Pues un préstamo es un 5%. Exacto. Y él se está cobrando más que la tarjeta. Entonces,¿ qué pasa con eso? Que tú agarras y pones ese dinero. Sí, tú tienes ese dinero bloqueado. Pero tú tienes la tarjeta comprometida. Cuando tú quieras liberar ese dinero, que eso no te lo dicen... Cuando tú quieras liberar ese dinero, tú tienes que cancelar el producto. Aunque ya tú tengas historial. Mi madre. Wow.

23:46 Mira, esta conversación va a seguir porque tú tienes que volver.¿ Cómo la gente se comunica contigo? Déjame anotar Bueno, usted puede comunicar a los... Y con tu hermana. Ay, con mi hermana 30, un 30. Un 30. Vamos con solidez y amor. Yo soy garante. Perdón, perdón. Yo estaba probando los 5.000 pesos para gasolina. Yo echa gasolina los viernes Le fui a depositar 5. Pero tú lo habías pagado ya el mínimo, ¿verdad? No, sí, ya el mínimo lo había pagado Siempre el mínimo Siempre el mínimo. Nunca toño, siempre el mínimo. Entonces se me fue un cero de más.¿ Cómo modulemos los 50 mil pesos?¿ Cuál es tu íntegro Janer y Villegas. Así, tal cual. Así me van a encontrar.

24:32 O también a los números 849-653-6344. No, pero espérate muchacha. El paso y qué. Ah, claro. No, como tú estás hablando de enamorarme, para que no llame Ah, ok, ok Ahora viene el único bloque al que nos interesa.