El Tabú de los "Mantenidos" y las "Princesas" - Yanery Villegas

0:00 El contenido, lo otro, lo dejamos para la app, el mañanero, la referencia. Miren muchachos, ustedes saben que nosotros somos humor y educación y definitivamente la parte financiera ha tomado un repunto en los últimos años y vamos, buscamos una experta para que nos guíe en ese transitar. Aquí... Hay problemas financieros. Necesitamos orden. Necesitamos orden. Debió llegar antes. Hay gente que mira que es urgente. Vamos a recibir a Yaneri Villegas, nuestra experta en finanzas personales. Que ella me explicó que no es finanzas personales, que es otra cosa. Hola, bienvenida al Mañanero. Hola, hola, gracias. Bienvenida. A mí misma ¿verdad? A ti misma, bienvenida.

0:40 Muchas gracias por estar aquí. Sí, yo soy economista conductual De forma que vamos a poder hablar de finanzas y de conductas sin ningún inconveniente. Qué es? Un financiista conductual. Un economista, en mi caso economista y psicóloga, pero yo tengo maestría en economía conductual. Básicamente yo trabajo los comportamientos que están relacionados a la toma de decisiones financieras cuando es de parte del usuario, pero también cuando es de parte de las entidades a través del diseño de los productos y los servicios para que puedan tener... un efecto que pueda mantener la economía global, digamos que sostenible. Porque los seres humanos, cuando hablamos de dinero, lo que se nos olvida muchas veces es que somos seres humanos. No importa que los número uno más uno te va a dar tres. Y tú vas a decir,¿ por qué? Porque no tiene que dar, no, porque es gente que lo está sumando.

1:31 Exacto. Entonces el ingrediente es gente.¿ Sabes cuál es la lógica? Que no hay lógica, porque está la parte emocional y la parte cognitiva que va a ser su papel en esa toma de decisiones. Y eso es lo que nosotros trabajamos. Aún decisiones trascendentales como, bueno, decisiones banales como trascendentales. Por ejemplo, la decisión de compra de una crema o la decisión de compra de una casa.¿ Cómo tú nos ayudas Vamos a poner ese mismo ejemplo, el tema de la decisión de compra de una casa. Tú no has visto personas que toman un crédito, lo toman a 20 a 30 años de una propiedad, cambia su situación económica y cinco años después esa persona debe una cantidad de dinero que la casa como tal no vale. Sin embargo, ellos prefieren tomar 50 trabajo, hacer otro negocio, vender el carro para salvar la casa que al precio de mercado no Vale menos de lo que ellos tienen que pagarle al banco.

2:26 Entonces tú dices, pero tú no tienes lógica.¿ Cómo es que si la casa vale 10 millones de pesos, ahora yo al banco le tengo que pagar 13 millones de pesos? Si yo quiero vender esa casa, yo no voy a recuperar ese dinero. Pero existe ese ingrediente emocional donde esa casa para ti tiene una historia. Entonces, cuando tú miras esa casa, tú no miras cualquier casa, tú miras tu casa. El típico ejemplo de la gente que, por ejemplo, en un barrio, una persona que le va bien, una persona que echa para adelante, vive en un barrio que no aguanta mucho precio la casa, la casa del lado de él vale 2 millones de pesos, la del otro lado vale 3 millones de pesos, pero él le metió 15 a la casa y él le puso mármol al piso. Entonces, cuando él la quiere vender, dice, no, porque en mi casa yo invertí tanto, no, tú gastaste. Tú no invertiste eso. Y vale un dinero en Naco.

3:14 Pero no te naco. Porque si tú me dices a mí que en Guarícano yo tengo una casa de un millón de dólares, el que tiene un millón de dólares va a vivir en Guarícano Cómo se toma la decisión, por ejemplo, cuando ya estás dentro del lío? Aquí adquiriste tu vivienda, está bajo su valor, su costo, y tienes que tomar la decisión de continuar pagándolo o de dejarlo.¿ En qué momento una persona puede plantearse y establecer la idea de soltar eso que es el gente ruño, que uno se quiere quedar con eso, pero que es el momento de soltarlo? Cuando tú tienes una posición de neutralidad. Si tú estás en crisis, para salir de la crisis, tú tienes que ponerte en una posición de neutralidad, porque tú no vas a poder salir de una crisis económica si tú quieres actuar dependiendo de tu emocionalidad, porque tu emocionalidad va a estar ligada a lo que tú quieres hacer, no necesariamente a lo que te conviene hacer. Entonces,¿ qué pasa? Nosotros cognitivamente siempre andamos buscando una validación de lo que nosotros necesitamos o creemos que es correcto, por ejemplo. Y eso funciona en todo, desde una motivación hasta una afirmación que yo tengo. Yo digo que yo me voy a comprar un Toyota Canxi blanco. A partir de mañana, yo hoy decidí que ese es el carro que yo quiero. A partir de mañana, yo voy a salir a la calle y yo voy a ver una cantidad de esos modelos en la calle. Y después yo llego a mi casa y digo, pero yo no sabía que había tanto carro de eso. No, lo que pasa es que nosotros, a nivel cognitivo, nosotros tenemos un elemento Nosotros tenemos una glándulita, vamos a llamarla un dispositivo que se llama SAR, Sistema

4:44 Reticulador Activado, que lo que hace es que está ahí para que cuando tú te enfoques, lo que pasa es que está ahí para... Ok, permiso, permiso.¿ Qué entendiste, por favor, de la glándula? Nada.¿ De la glándula? Que tú tienes una glándula. Vamos a llamarla la glándula... Un botón. La glándula mamaria, porque esa es la única glándula que yo reconozco. Tú tienes un botón. Ok. Después de ahí me pedí 10 microchips. Ya, exacto. Tú tienes un botoncito aquí en el centro del cerebro que hace... Él está para identificar cómo llevarte a tus sueños. Para eso es que está ahí. Él es el rastreador de sueños. Si usted quiere buscar problemas, usted se mentaliza en problemas y el botoncito comienza a detectar. Tú no ves que hay gente que no salen de un lío.

5:25 Oye, oye. Aquí hay dos, aquí hay dos. Hay gente. Que siempre que tú hablas con ellos, por ejemplo, ellos tienen un problema con el banco, un crédito una tarjeta que les robaron, una cosa que no ha podido pagar. Yo lo sufro callado, yo no lo digo. Cuando tú estás metido en eso, te van a llegar situaciones parecidas porque tu cerebro quiere preservarte. No es que él quiere dañarte. Él entiende que para él preservarte, él entiende que eso te gusta, porque eso es lo que la gente no entiende. Yo pensaba que era el que es lioso creativo No. Porque tú sabes que el lioso entre más lío es lío. Sí, pero lo que pasa es que en nuestro cerebro su función principal es protegerte. y cómo te protege el cerebro conservando tu energía, y cómo él conserva tu energía manteniéndote en lo conocido, porque eso es lo seguro para ti.

6:14 Si lo seguro para ti es encontrarte gente que te hable mal, entonces tú siempre vas a andar buscando problemas para que te sigan hablando mal. Yaneri en redes sociales, hace cerca de un año hemos visto... Mira, uno que no sabe mucho del tema. Una discusión, una discusión de en cuanto a casa, si es mejor comprar o alquilar. Yo soy los que entienden, Yo conozco pocos ricos alquilados. Pocos ricos alquilados. Pero ellos tienen el dinero. Qué es mejor? ¿Comprar, hablando de vivienda, o alquilar? Depende. Vamos a pensar lo siguiente, que la idea es eso, que aprendamos a pensar de forma inteligente. Si tú vas a comprar algo y tú tienes todo el dinero o un alto porcentaje de ese dinero, va a ser mejor tú comprarte. Pero si lo que usted tiene es el 10% de esa casa, ahórrese un poco más.¿ Por qué? Porque si usted va a tener que tomar un préstamo, entonces ese instrumento de crédito está diseñado para que genere recursos. La casa no. La gente dice la plusvalía, pero históricamente nosotros no hemos tenido nunca una plusvalía por encima de un 4% anual. Pero de crédito tú pagas un 14 y tú tienes que pagarle IP a la DGI. Y tú tienes que pagar el monto de la transferencia y tú tienes que gastar los gastos procesales.

7:35 Desde que tú firmas ese contrato, tú pierdes un 5%. Ese primer año de esa casa te va a salir por buena tasa que te den no menos de un 18% el primer año. Y esa casa no va a aumentar su valor en más de un 4%. Además, si es en República Dominicana, en este momento, donde hay bastante incertidumbre respecto al sector inmobiliario, también tú tienes que pensarlo.¿ Por qué? Porque hay más propiedades realizadas y nueve citas de paquete que la gente disponible para poderlas comprar. Entonces,¿ qué te dice eso? Que cuando hay tantas opciones, hay una ley, oferta y demanda. El precio lo pone la oferta y la demanda.

8:16 Y esto aplica también cuando es un apartamento en construcción en plano, porque cuando es una propiedad lista, dependiendo del valor de metro cuadrado por zona, implica esa decisión si la propiedad ya está lista. Pero cuando estamos hablando de un proyecto en plano,¿ no sería factible el tema del apalancante con el banco? Mira Si tú vas a estar realizando tus abonos a ese capital de manera sustancial antes de tú tomar el crédito, entonces puede ser una buena opción. En resumen,¿ qué yo le digo a la gente? Mira, tú no te quieres complicar. Trata por lo menos de tener el 40% de la propiedad antes de comprarla. Por lo menos. Hay una realidad. Porque una cosa es la emoción, una cosa es el anhelo. Ahí es lo que es la realidad. Yo la voy a explicar a la del barrio Ajá.

9:04 Nosotros nos vamos al 10%, que es lo que podemos. Estamos pagando 20 mil de casa. Pero tenemos 10 años pagando 20 mil de casa y todo el tiempo la debemos. Conseguimos el 10 y cogemos el préstamo de la Quimbamba a 20 años. Pero la cuota son de 25 o 30 mil pesos. Yo estoy agregando 10 mil pesos más, pero yo estoy pagando a lo que es mío. Y usted dirá, pero a 30 años, sí, pero ya yo tenía 10 pagando la ajena. Entonces, esa es otra realidad del que menos puede. Claro, es cierto, pero hasta un punto. Porque suena muy poético, sin embargo, ahora mismo conseguir una cuota de un banco en vez de mil pesos es difícil Porque,¿ qué pasa?¿ En cuánto está el bajo costo ahora mismo?

9:50 El bajo costo, 5 millones casi 700 mil pesos. Entonces ese 10% cuánto es? 500 mil pesos. Entonces, esos 500 mil pesos te lo tienes que pagar a la DGI Y al banco,¿ para qué? 3% para transferencia, 2% para la hipoteca y los gastos procesales, que son por lo menos 90,000 pesos. Entonces, tú, es como que la casa completa, el banco te la va a poner. Otra cosa, cuando tú vas y haces un préstamo hipotecario, tú tienes que pagar dos seguros, seguro de vida y seguro de la propiedad. Entonces, cada año, cada año, tú vas a tener que pagar, dependiendo la edad en la cual tú aplicas a ese préstamo, tú vas a tener que pagar, pon tú, 800 dólares. pero ratea 800 dólares más, ya nada más y tú tienes 5 mil pesos y todavía tú no has pagado un peso, entonces el banco no te va a dar a ti un préstamo en menos de un 10, 12% y seguimos subiendo. Un 12% si tú eres amigo del gerente.

10:44 Y si aguanta y eso cambia con el tiempo, entonces cuando tú sumas todo lo que tú tienes que pagar, eso no te va a dar 20 mil pesos. Eso no te va a dar 20 mil pesos. Es mentira que aquí digan que están las mejores condiciones para que un pobre acceda a su propiedad. Por eso es que las personas necesitan hacer pluriempleo. Por eso es que tienen 25 mil trabajos. Porque no es verdad que como sistema social nosotros estamos preparados para que la gente vaya.¿ Por qué es que para los inmobiliarios y que para los constructores la diáspora es tan importante? Porque la diáspora que quiere invertir en su país cobra en dólares. Y ellos sí pueden pagarle a la constructora 30.000 y 40.000 pesos. Entonces, eso es lo que pasa. Entonces, OK, Lito, suena muy bonito, pero¿ dónde tú te vas a comprar la casa de los 20.000 pesos? Yo entiendo, estaría bien chulísimo, pero¿ a dónde que le conseguimos la casa de los 20.000 pesos?

11:34 En un monte por donde yo vivo.¿ En un monte? Lo que te digo, ese es el problema Siento que nos acaba de arrastrar. No, pero horrible Yo me siento miserable. Eres nuestro sexto hombre y es hora de que entres al juego. Llama y se parte del show. 809-333.¿ O tengo que decir el guión? No creo que tenga que decir el guión,¿ o sí?¿ O por qué le pusiste el guión? 809-333- No, suena raro. Le hace falta como un ritmo, ¿no? La mejor excusa, Pablo. Qué raro. Es tu momento mañanero. Llama ahora. 809-333-1057. Llama ahora. Aunque tú trajiste un tema, ese se va a quedar para la semana que viene. Porque hoy es como una introducción y tengo el panel lleno porque tú has venido...

12:18 Tú has dado en la misma llaga. O sea, me encantas. Me encantas, de verdad. Yo tengo miedo ahora. Buen día. Buenos días. Nuestra especialista. Ella tiene mucha razón. Y hay un tema que... Uno de los libros de Robert Kiyosaki habla, nosotros no nos dan educación financiera. Y vivimos del cuento y de lo que nos dicen y de que el otro progresa. Ciertamente, lo que dice Nagüero, de una casita yo paga 20 años, los 10 mil, 20 mil. Eso a veces tú lo inviertes en otra cosita, en un conuquito y le saca más. Porque hoy el tema de los intereses de los bancos y demás. no dan para nada de eso, que no venden la financiera, los bancos y las constructoras.

13:08 Ahí está Mañanero, buen día. Ya Nery Villegas con nosotros. Buen día. Buen día, Boli. Mira, ahí el gobierno tiene unos planes de vivienda. Ella dice que las viviendas bajo costo están en 5.700.000, pero ese es el máximo de las viviendas bajo costo. Hay viviendas bajo costo de 3.100.000 que pagan los 20.000 pesos que dice el gobierno. y el bono de primera vivienda el bono de primera vivienda porque estaba hablando ahorita sobre estaba haciendo el cálculo pero también el bono apalanca el tema del IPI existe el bono de primera vivienda que te paga aproximadamente 500 mil pesos y te libera de la parte del IPI entiéndase que si tú tienes tu inicial es como dos escenarios si tú no tienes tu inicial eso te va a apalancar para el inicial mi recomendación no lo haría de esa forma porque después no va a poder pagar.

14:01 ¿Cómo? Explícanos, explícanos. Júntalo más que tú puedas. Lo más simple que yo lo puedo decir es reúne la mayor cantidad de dinero que sea posible para ti. Ponte en lista en el bono, porque ahora mismo la lista está bastante larga. Ponte en lista en el bono. Mientras tanto, siempre va a aparecer un lugar. Enamórate de donde te convenga. Para comprar una propiedad, No es nada más que se ve bonita. Es también,¿ a dónde está esta propiedad?¿ Cuánto yo voy a pagar de transporte? Cuánto yo voy a pagar de colegio? Porque entonces hay gente que agarran y trabajan de aquel lado del puente y se enamoran de una propiedad en la República de Colombia. Por ahí entonces no encuentran el metro. No hay vuelo. Entonces lo que se ahorran por un lado, lo gastan por el otro. Y esas son las gentes que dicen, pero yo no entiendo si... Si yo ahora puedo vivir mejor, en teoría, porque yo ahora tengo un mejor salario, ahora yo gano 50 mil pesos, 60 mil pesos. Mi amor, estás gastando más porque o gastas más de gasolina, o gastas más de transporte, gastas más del colegio de los niños. Pero sí, una persona que quiera acceder puede acceder a ese bono.

15:04 Te va a apalancar aproximadamente entre un 10 y un 15% del valor de la propiedad. Pero mi recomendación es, no sean tan desesperados. Compren. cuando usted tenga una buena cantidad de dinero disponible para eso.¿ Por qué? Porque si a usted lo intiman por mala paga, el banco no le va a coger esa, se lo va a mandar a un cobro en legal y eso de un mes a otro te aumenta un 10, un 15, un 20% y por esa razón tú ves Los tribunales llenos de casas adjudicadas que valen 10 millones de pesos, el tribunal no se quiere quedar con ella y la andan disparando en 2, 3 y 4 millones de pesos.

15:46 Entonces el gran negocio de este país es el abogado. Vamos a estar claros Porque el banco no. Porque el banco no quiere la propiedad, pero el abogado se queda con el 30% del valor. Y tú te quedas así. A todo esto quiero decir que estamos hablando con Yaneri Villegas, doctora. Honoris causa. Ya. En finanzas. O sea, no nos pone números. Y que demostró que sabe. No nos llena macota, ¿eh? Eso solo dan infote. Una doctora honoris causa, ¿eh? Para que no se me confundan. Ya, Nery. Se nos ha vendido. Hay que invertir. Hay que poner instrumentos financieros.¿ Qué tan factible es para el que debe invertir? Bueno.

16:32 Mire, el que debe ya invirtió en que la inversionista principal tenga dinero. Vamos a estar claros. Entonces, mira, hay una regla que yo le explico de forma muy simple que yo entiendo que la puede entender cualquiera.¿ Cuánto tú pagas de crédito?¿ Cuál es la tasa? 14. Y cuánto es el instrumento de inversión? Cuatro y pico al año. Ok, entonces tú estás pidiendo 10. Más o menos. No, porque hay gente que coge prestado. Yo quiero invertir un millón de pesos. Yo quiero invertir un millón de pesos. Tú lo tienes, el millón de pesos. Porque para invertir, tú tienes que tener el dinero. Porque para ser inversionista es que tú tenías un excedente de capital.¿ Cuál es ese excedente?¿ Qué porcentaje para uno invertir puede?

17:21 Hasta mil pesos. Hay instrumentos hasta de mil pesos. Pero excedente Tiene que sobrarte. Sobrarte. Es que no venden, que hay que invertir Y tú con un préstamo. Y le voy a coger préstamo a Angel para invertir. No, no, no. Tengo que decir que usted sabe mucho. Pero y el efecto ping pong. Vamos a ver, vamos a ver. Yo me voy por una entidad financiera y me lo ponen a un 10, un millón de pesos. Y la idea mía es dáselo para adelante a un pretamita que lo presta a un quince pero espérate porque hay más energía la gente lo hace en todos los niveles además que el banco es a un día mensual y en el banco al quincenal pero mira un tema en pastilla para la presión tú vas a tener que pagarle al banco sí o sí entonces seguro que tú tienes que pagarle al banco es seguro que te van a devolver dinero Bueno, un machete también para tú salir a cobrar lo tuyo.

18:25 Entonces, las inversiones tienen riesgo. Y la gente tiene que entender que todos, todos los instrumentos de inversión tienen su riesgo. Lo más sencillo, porque lo más palpable, y el pueblo dominicano está muy acostumbrado, que es alquilar una casa, eso tiene riesgos. Porque tú compras una casa y tú tienes un inquilino, y si el inquilino no te tiene que pagar... tú tienes que hacer un proceso de desalojo. Y después que él se va, él no te debe. Mi mamá tuvo que hacer un show. Cómo es? Cómo es? Explícame. El hombre tenía siete meses ya que no pagaba. Entonces, mi papá es un hombre pasivo, pero mi mamá es una mujer sanguínea. Entonces mi mamá le odiaba a mí, que yo sí que voy a cobrar esa casa.

19:07 Y subió un día y dijo, y se paró en una segunda y dijo, el hombre que vive aquí no me paga y cree que yo me voy a parir, yo me la doy, me casaría hijo mío. Él no me sumó a los dos meses. Sí, pero en dos meses Porque no funcionó Ficaría, no funcionó nada. Mira, no es que no funcione, es el tiempo y el tiempo es dinero. Entonces tiene siete meses que él no paga más dos meses que duró. Nueve. Nueve meses. Nueve meses que ya no va a cobrar. Y nueve meses que después que él se vaya tampoco se lo va a poder cobrar porque para poderlo cobrar según las leyes de cobro dominicano entonces tienen que hacer un proceso de doble factura que sale en mal tiempo de tu esperar lo que paguen abogados, lo que paguen impuestos que es lo que tú vas a cobrar. Entonces tú dejes eso así.

19:47 Pásame un antidepresivo, por favor. Yo te tengo una pregunta.¿ Dónde tú estabas metida?¿ Por qué tú no llegaste 15 años atrás a mi vida? Un aplauso para el Mañanero que estará con nosotros. Póngale el Instagram de ella para que el público del Mañanero pueda hacerle preguntas. Tú tienes un programa de mujeres. Así es.¿ Cómo es eso? Ese es mi propósito. Yo creo que nosotras como mujeres, cuando nosotras nos formamos y nos educamos, nosotros tenemos la capacidad de transmitir eso a nuestro entorno. Porque nosotros somos seres muy sociales y somos seres que a nosotros nos importa mucho el propósito. Yo quiero saber lo que va a pasar con mi mamá. Yo quiero saber lo que va a pasar con mi hija. Yo quiero saber lo que va a pasar con la perrita. Yo quiero saber. Entonces, a mí me gusta mucho educar a las mujeres porque entiendo que es una forma de que ellas mismas hagan su trabajo de educar a su entorno porque no creo en lo dado. Creo que cada persona... Tiene que poner de su parte para poder salir adelante. Yo creo que lo que tú tienes que entregarle a la gente son los medios de hacer las cosas, no las cosas como tal.

20:56 Porque entonces permites que la gente crezca y no que entre en un proceso de indefensión aprendida donde yo creo que yo no valgo nada Y si tú no eres quien me hace eso, entonces no existe una posibilidad para mí. Entonces eso es parte de lo que hago, inclusión financiera. Yo te amo a partir de hoy. La silla de Sandra de hoy estará disponible. Ven el jueves, el jueves. Tú has venido dos veces a la semana. Porque si hay algo que le hace falta a este país, educación financiera Y vamos a darle educación a la gente que te sigue del mayanero, porque ayer justamente hice un acuerdo. Tengo la capacidad de entrenar mil empleados en 2026 gratis. Entonces que te escriban a ti. Que te escriban a ti Todas las empresas que quieran que tengan más de 50 empleados, que quieran que se les dé una jornada de 4 o 6 horas para darle educación financiera. Y a familia.

21:48 Ustedes son perdidos. No, pero espérate. Vamos a comenzar con una con nosotros. Somos 15, 16. Oye, somos 22. Esto es que... importadora importadora a la plaza la primera mira tu primero ahí ah pues perfecto más de 50 empleados de forma gratuita no tienen que dar absolutamente nada como de forma gratuita muchacha sí porque fue un acuerdo que hice vamos a entrenar mil empleados en empresas de más de 50 si tú tienes 50 gente si tienes 100 gente si tienes 200 gente vamos para allá no tienen que pagar nada pues el día de importadora a la plaza va el mañanero completo va a ser una en dos perfecto busquen allá vamos para allá nosotros claro de fin de semana nos vamos viernes, jornada sábado y venimos el lunes.

22:36 Luego que le digo que conmigo tú vas a tener que jamaquearme. Yo jamaqueo a la gente y peleo Sí usted me da mi galleta. Tienen que coger, estoy hablando. Yo peleo, le digo, mi amor, pero piensa, yo peleo. Sí, y me jamaqueo.¿ Por qué reacciona? Y me echa agua fría Muchas gracias, Yaneri, muchas gracias. La primera jornada en Importadora de la Plaza. No bulto. Ahora viene el único bloque al que nos interesa meterle. En breve regresa El Mañanero.