March 3, 2026
7 cosas que el Banco no te dice pero tienes que saber - Yanerys Villegas
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Ahora
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El Mañanero.
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Estamos de regreso en El Mañanero y vamos a recibir
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00:00:06.710 --> 00:00:11.539
a Yaneri Villegas, nuestra asesora económica. Buenos dÃas, Yaneri.
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00:00:11.839 --> 00:00:13.380
Buenos dÃas, chicos.¿ Cómo están?
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00:00:13.539 --> 00:00:14.000
Felices,
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00:00:14.259 --> 00:00:16.820
encantada de estar aquà y con el tema de hoy.
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00:00:16.879 --> 00:00:17.679
De qué vamos a hablar hoy?
10
00:00:18.140 --> 00:00:20.699
Vamos a hablar de siete cosas que el banco no
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00:00:20.780 --> 00:00:22.579
te dice, pero que tú tienes que saberlas.
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00:00:23.440 --> 00:00:28.670
Me gustó. No hay parqueo afuera. Te tocamos los tambores.
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00:00:28.730 --> 00:00:29.429
Temas más
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00:00:29.530 --> 00:00:29.910
serios
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00:00:30.620 --> 00:00:34.750
Qué pasa con tu dinero si el banco quiebra?¿ Alguien sabe?
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00:00:34.929 --> 00:00:35.210
No.
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00:00:36.840 --> 00:00:37.850
Alguien sabe que un banco
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00:00:37.899 --> 00:00:41.030
quiebra? O la superintendencia no te cubre
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00:00:41.880 --> 00:00:45.479
Bueno, según el reglamento de la superintendencia
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00:00:45.500 --> 00:00:45.539
de
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00:00:45.560 --> 00:00:47.719
banco con su última modificación en el 2020, la cobertura es
22
00:00:52.950 --> 00:00:55.689
Por orden de prioridad, escuchen bien todo lo que digo,
23
00:00:55.729 --> 00:01:01.530
por orden de prioridad, 1,800,000 pesos.¿ Qué significa esto? Si tú
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00:01:01.570 --> 00:01:06.140
tienes tres cuentas y en esas tres cuentas tú tienes 4
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00:01:05.400 --> 00:01:10.939
millones de pesos, tu cobertura inicial es de 1,800,000 pesos y
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00:01:11.599 --> 00:01:15.060
el resto entra en el proceso que es lo que
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00:01:15.120 --> 00:01:17.969
se llama el proceso de disolución y de liquidación de
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00:01:18.150 --> 00:01:19.290
la entidad financiera. ¡Anda!
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00:01:20.900 --> 00:01:22.060
Los activos que tenga el
30
00:01:22.140 --> 00:01:25.099
banco. Y tú te conviertes, dejas de ser un cliente
31
00:01:25.760 --> 00:01:26.200
y ahora te
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00:01:26.260 --> 00:01:30.579
conviertes en un acreedor protegido. No, si es cooperativa, tú
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00:01:30.599 --> 00:01:31.959
eres socio. Ese es otro
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00:01:32.159 --> 00:01:32.620
tema.
35
00:01:33.140 --> 00:01:36.859
Porque la gente quiere darle el mismo tratamiento.¿ Y cómo
36
00:01:36.879 --> 00:01:37.439
funge esa
37
00:01:37.500 --> 00:01:37.819
postura?
38
00:01:38.680 --> 00:01:42.370
Funge de la manera siguiente. Cuando hay dos razones básicas
39
00:01:42.390 --> 00:01:44.689
o dos vÃas básicas por las cuales un banco puede entrar,
40
00:01:44.969 --> 00:01:46.159
me encanta la cara de ella.
41
00:01:46.480 --> 00:01:47.939
No, yo estoy asombrada, no, de verdad que me asombra.
42
00:01:47.959 --> 00:01:48.359
Hay dos formas
43
00:01:48.680 --> 00:01:49.290
hay dos formas
44
00:01:49.540 --> 00:01:51.599
Una disolución o una liquidez. A ti qué te importa,
45
00:01:51.640 --> 00:01:51.879
a ti
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00:01:51.900 --> 00:01:53.019
qué te importa cuánto yo tengo. Pero
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00:01:53.079 --> 00:01:53.239
a ti
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00:01:53.280 --> 00:01:53.379
qué
49
00:01:53.439 --> 00:01:53.659
te importa.
50
00:01:53.700 --> 00:01:54.950
Yo no tengo cuánto. Yo no tengo cuánto.
51
00:02:00.310 --> 00:02:02.859
Eso es para conocimiento. AquÃ
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00:02:02.920 --> 00:02:03.659
ninguno entramos
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00:02:03.819 --> 00:02:04.019
en esa
54
00:02:04.040 --> 00:02:06.739
preocupación. Yo no tendré cuatro millones, pero tengo corazón y
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00:02:06.799 --> 00:02:07.140
tú no.
56
00:02:07.579 --> 00:02:09.879
Pero miren, yo les voy a decir algo. Es un
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00:02:09.960 --> 00:02:12.659
tema que hay que tratarlo porque no es un tema aislado.
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00:02:12.719 --> 00:02:17.729
Nosotros hemos tenido más de ocho o nueve casos recientes.
59
00:02:18.430 --> 00:02:21.469
Después de Baninter, nosotros hemos tenido como unos ocho casos
60
00:02:21.509 --> 00:02:24.379
de entidades financieras que han tenido que entrar en proceso
61
00:02:24.409 --> 00:02:28.650
de liquidación. ya sea porque la entidad quiere ya disolverse
62
00:02:28.719 --> 00:02:32.349
por razones de los socios o porque hay irregularidades en
63
00:02:32.389 --> 00:02:35.509
el manejo y entonces ahà entra el regulador, en este
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00:02:35.530 --> 00:02:39.090
caso la superintendencia de banco, después de haber examinado que
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00:02:39.210 --> 00:02:43.830
hay faltas graves que no pueden ser reparadas bajo amonestaciones,
66
00:02:44.210 --> 00:02:47.229
entonces le pide una autorización a la junta monetaria para
67
00:02:47.250 --> 00:02:51.330
disolver esa entidad. Cuando eso pasa, ocurre un cese inmediato
68
00:02:51.349 --> 00:02:54.270
en las operaciones regulares de la entidad. Entiendes, el banco
69
00:02:54.349 --> 00:02:56.729
tiene no que cerrar sus puertas, sino que ya nos
70
00:02:56.770 --> 00:02:58.550
van a hacer los ejecutivos del banco que van a
71
00:02:58.569 --> 00:03:01.639
estar enfrente de eso.¿ Para qué? Para hacer un proceso
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00:03:01.680 --> 00:03:04.060
de transición donde otra entidad
73
00:03:04.080 --> 00:03:05.319
que esté más fuerte... Porque van
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00:03:05.439 --> 00:03:05.979
a
75
00:03:06.039 --> 00:03:06.620
estar
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00:03:06.659 --> 00:03:07.120
presos
77
00:03:07.139 --> 00:03:08.419
los ejecutivos. SÃ, puede ser
78
00:03:08.659 --> 00:03:09.490
O sea
79
00:03:10.039 --> 00:03:10.099
ya
80
00:03:10.159 --> 00:03:11.520
no van a ser
81
00:03:11.539 --> 00:03:12.520
los ejecutivos del banco porque
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00:03:12.580 --> 00:03:13.840
no van a estar presos. Puede pasar.
83
00:03:16.129 --> 00:03:20.199
Entonces,¿ qué pasa con esto? Otra entidad tiene que absorber
84
00:03:20.280 --> 00:03:23.800
las operaciones de la misma y eso puede entrar en
85
00:03:23.840 --> 00:03:27.379
un proceso literal de licitación o de concurso donde se
86
00:03:27.759 --> 00:03:31.189
entra el caso de que una entidad quiera comprar, por ejemplo,
87
00:03:31.490 --> 00:03:34.129
yo quiero comprar tus clientes de tarjeta de crédito, yo
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00:03:34.169 --> 00:03:37.349
quiero comprar tus préstamos hipotecarios, yo quiero hacer esto, yo
89
00:03:37.389 --> 00:03:40.069
quiero hacer lo otro. Entonces,¿ qué pasa con todo esto?
90
00:03:41.080 --> 00:03:46.039
La previsión, la famosa previsión del banco responde a ese
91
00:03:46.300 --> 00:03:50.150
millón ochocientos mil pesos que debe de tener por cada depositante.
92
00:03:50.210 --> 00:03:52.289
Ahà se terminó el dinero. AhÃ
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00:03:52.349 --> 00:03:52.449
se
94
00:03:52.490 --> 00:03:55.349
terminó el dinero para poder recuperar el resto. TodavÃa del
95
00:03:55.400 --> 00:04:00.240
BanÃntese está pagando para poder recuperar el resto. tenemos entonces
96
00:04:00.300 --> 00:04:03.759
que liquidar los activos del banco. Y en función de
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00:04:03.819 --> 00:04:07.620
la liquidación de esos activos, es que comenzamos a pagar
98
00:04:07.659 --> 00:04:10.650
en orden de prioridad, dándole prioridad a las cuentas de
99
00:04:10.710 --> 00:04:13.370
ahorro y a las cuentas corrientes. Eso es lo primero
100
00:04:13.430 --> 00:04:16.050
que se paga. Antes de un certificado de depósito se
101
00:04:16.110 --> 00:04:19.110
pagan las cuentas de ahorro, las cuentas corrientes. Y asÃ
102
00:04:19.350 --> 00:04:22.350
hay un listado de cómo esto va a ir saliendo
103
00:04:22.389 --> 00:04:24.310
y cómo se van a ir despachando cada uno
104
00:04:24.350 --> 00:04:27.019
de los casos. Eso es en el papel. En la
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00:04:27.040 --> 00:04:28.779
vida real, aquà a los ricos le dan su cuarto
106
00:04:28.819 --> 00:04:29.199
de una
107
00:04:29.240 --> 00:04:32.000
vez. No necesariamente. Es un
108
00:04:32.459 --> 00:04:33.379
mito.
109
00:04:33.500 --> 00:04:34.740
Mira
110
00:04:34.759 --> 00:04:34.860
qué
111
00:04:34.959 --> 00:04:38.089
pasa. Por eso es que estos temas son importantes. Como
112
00:04:38.649 --> 00:04:44.089
una persona que tenga recursos patrimoniales, recursos importantes, tiene la información,
113
00:04:44.110 --> 00:04:49.040
entonces también diversifica y escoge dónde puede tener menos riesgos
114
00:04:49.180 --> 00:04:51.860
para poder mitigar eso. Eso es lo que
115
00:04:51.920 --> 00:04:52.939
pasa. La próxima,¿ cuál serÃa?
116
00:04:53.899 --> 00:04:57.839
Ahà entramos en la próxima, que tu deuda puede ser vendida. AsÃ,
117
00:04:58.180 --> 00:05:00.139
ya en un caso extremo, como si tú estás en
118
00:05:00.199 --> 00:05:02.699
una entidad. Cómpramela a mÃ,¿
119
00:05:03.100 --> 00:05:07.089
esto qué es? Ella no tiene experiencia. Le recomiendo que
120
00:05:07.110 --> 00:05:07.949
no lo haga
121
00:05:09.290 --> 00:05:12.730
¿no? Pero asà mismo, como en un caso extremo, en
122
00:05:12.750 --> 00:05:15.850
el caso de que, bueno, sÃ, hubo una liquidación, pero
123
00:05:15.930 --> 00:05:20.040
también en un caso normal, digamos normal, un banco tiene
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00:05:20.100 --> 00:05:22.889
la potestad de decir,¿ sabes qué? yo no quiero que
125
00:05:22.910 --> 00:05:25.129
a mà me vayan a amonestar, yo quiero tener una
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00:05:25.170 --> 00:05:28.730
cartera de crédito más sana o ya no me interesan
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00:05:28.790 --> 00:05:31.589
este tipo de clientes y tu deuda para el banco
128
00:05:31.649 --> 00:05:33.480
para ti es un pasivo, pero para el banco es
129
00:05:33.540 --> 00:05:36.560
un activo. Entonces, como es un activo, tú tienes un
130
00:05:36.639 --> 00:05:39.779
pagar en notarial o un documento o un contrato que
131
00:05:40.060 --> 00:05:43.199
funge como un certificado y asà como tú tienes un
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00:05:43.220 --> 00:05:45.980
certificado de depósito que tiene un valor económico, asà una
133
00:05:46.019 --> 00:05:49.879
deuda también tiene un valor económico, Y hay procesos, por ejemplo,
134
00:05:50.019 --> 00:05:52.199
existe el proceso que se llama sesión de crédito o
135
00:05:52.279 --> 00:05:56.279
sesión de derechos que permite que un acreedor que no necesita,
136
00:05:56.319 --> 00:05:58.839
que ese es un tema, no necesita contar con el
137
00:05:58.920 --> 00:06:03.279
consentimiento del deudor, necesita notificar lo que es diferente. Yo
138
00:06:03.339 --> 00:06:05.860
necesito decirte a ti que yo cedà tu
139
00:06:05.879 --> 00:06:07.199
deuda. No es permiso, es información.
140
00:06:07.240 --> 00:06:10.310
Exactamente. Yo no necesito que tú me autorices que ahora
141
00:06:10.370 --> 00:06:12.509
la va a tener una oficina de abogados que va
142
00:06:12.529 --> 00:06:17.220
a ser más. exigentes los métodos de cobranza que pueda
143
00:06:17.300 --> 00:06:19.939
tener contigo y que va a aplicar necesariamente todas las
144
00:06:20.000 --> 00:06:23.310
cláusulas de tu contrato. Yo no necesito que tú apruebes
145
00:06:23.319 --> 00:06:27.189
esa operación porque eso como activo me pertenece.
146
00:06:27.290 --> 00:06:31.889
Pero si por contrato de deuda hay un interés ya establecido,¿
147
00:06:32.250 --> 00:06:33.949
eso no afecta que pase a otra oficina?
148
00:06:35.009 --> 00:06:40.649
SÃ, pero no. SÃ, pero no. TÃpicamente cuando tú firmas
149
00:06:40.670 --> 00:06:45.259
un contrato, tú tienes... una parte, estableces el capital, hay
150
00:06:45.279 --> 00:06:49.079
varios gastos que tiene un crédito, el capital, los intereses,
151
00:06:49.160 --> 00:06:52.350
sabemos el capital, fue lo que te llevaste, o lo
152
00:06:52.379 --> 00:06:55.750
que se gastó para que tú te lo llevaras, entiéndase,
153
00:06:56.149 --> 00:06:58.800
tú cogà un millón de pesos, Pero hay unos gastos
154
00:06:58.939 --> 00:07:03.980
legales o procesales de 100,000 pesos. Entonces, tu capital es 1,100,000 pesos,
155
00:07:04.000 --> 00:07:06.670
a menos que usted fuera y llevara en efectivo esos 100,000 pesos.
156
00:07:06.699 --> 00:07:08.170
Por eso es que hay personas que al final de
157
00:07:08.230 --> 00:07:11.490
crédito dicen, me están cobrando más de lo que me llevé. Claro,
158
00:07:11.629 --> 00:07:14.410
porque el costo de lo que cueste ponerte ese dinero
159
00:07:14.449 --> 00:07:16.870
en la mano, lo tienes que absorber tú como deudor.
160
00:07:17.029 --> 00:07:19.089
Ese es el primer monto. El otro monto es el interés,
161
00:07:19.170 --> 00:07:22.550
que es, mira, lo que yo vendo como entidad financiera
162
00:07:22.569 --> 00:07:25.930
es dinero. Yo te alquilo el dinero y te voy
163
00:07:25.990 --> 00:07:28.769
poniendo el costo de ese dinero en el tiempo. AsÃ
164
00:07:28.829 --> 00:07:31.790
como una persona alquila una casa y cada año le
165
00:07:31.850 --> 00:07:34.740
sube un 5 o un 10 por ciento, asà mismo una entidad
166
00:07:34.920 --> 00:07:37.180
te alquila el uso de ese dinero porque tú no
167
00:07:37.220 --> 00:07:39.959
te quieres esperar hasta tenerlo tú. Entonces tú me vas
168
00:07:39.980 --> 00:07:41.939
a usar el dinero mÃo. Eso tiene un costo. Eso
169
00:07:41.980 --> 00:07:44.509
le vamos a llamar interés. Ahora. Cuando tú no tienes
170
00:07:44.550 --> 00:07:48.290
la capacidad de poderme pagar a tiempo, entonces yo le
171
00:07:48.329 --> 00:07:51.509
voy a poner un adicional a ese dinero. Entonces a
172
00:07:51.550 --> 00:07:55.050
eso le vamos a llamar mora. Pero cuando tú literalmente
173
00:07:55.170 --> 00:07:58.079
me estás incumpliendo por un periodo de tiempo prolongado, que
174
00:07:58.319 --> 00:08:02.019
tÃpicamente pasa entre los 60 dÃas y los 90 dÃas, a eso
175
00:08:02.079 --> 00:08:05.480
yo le voy a sumar unos gastos legales. Todo ese dinero,
176
00:08:05.699 --> 00:08:10.350
tÃpicamente en los contratos, se permite, la amortización permite que
177
00:08:10.399 --> 00:08:13.569
se sume al capital. Entonces, por eso hay personas que
178
00:08:13.649 --> 00:08:16.389
tienen un millón de pesos que se llevaron y de
179
00:08:16.449 --> 00:08:20.209
repente le dicen, tú debes 2.2. Claro, tú te llevaste un millón,
180
00:08:20.310 --> 00:08:21.589
pero en lo que tú no pagaste,
181
00:08:21.629 --> 00:08:21.930
todo
182
00:08:21.990 --> 00:08:24.610
eso se sumó. Y en el momento, ojo con eso,
183
00:08:25.029 --> 00:08:28.600
en el momento que tú pides hacer una consideración de
184
00:08:28.649 --> 00:08:31.480
la deuda o tú quieres hacer un tipo de acuerdo,
185
00:08:31.620 --> 00:08:35.059
todo eso se suma de nuevo. Si no estaba amortizado,
186
00:08:35.100 --> 00:08:38.279
lo tenemos que hacer.¿ Para qué? Para poner un monto nuevo.
187
00:08:39.210 --> 00:08:40.509
Eso es lo que se llama, te vamos a llevar
188
00:08:40.529 --> 00:08:42.789
a cero, te vamos a poner al dÃa. El ponerte
189
00:08:42.850 --> 00:08:44.389
al dÃa, yo voy a coger y voy a sumar
190
00:08:44.480 --> 00:08:47.179
todos los gastos que tú nos provocaste
191
00:08:47.340 --> 00:08:47.519
hasta
192
00:08:47.559 --> 00:08:49.820
el momento, yo los voy a consolidar, los voy a
193
00:08:49.879 --> 00:08:51.580
poner en un momento único y ahora yo te voy
194
00:08:51.600 --> 00:08:54.529
a dar unas condiciones. que como tú no pagas, tú
195
00:08:54.570 --> 00:08:57.509
eres mala paga, tienen que ser peores que las condiciones,
196
00:08:57.549 --> 00:08:59.970
para que estemos claros, tienen que ser peores que las
197
00:09:00.029 --> 00:09:02.750
condiciones originales.¿ Por qué?¿ De dónde salen las tasas? Porque
198
00:09:02.789 --> 00:09:04.970
la gente se queja mucho de las tasas. Bueno, la
199
00:09:05.029 --> 00:09:07.129
tasa sale de que tenemos una estadÃstica de que el
200
00:09:07.070 --> 00:09:10.850
48% de los dominicanos pagan mal. De ahà es que
201
00:09:10.889 --> 00:09:14.549
sale la tasa. Las tasas salen del riesgo que tiene
202
00:09:14.610 --> 00:09:17.669
una entidad de que te preste el dinero y de
203
00:09:17.730 --> 00:09:19.629
que tú no pagues y de que haya que incurrir
204
00:09:19.649 --> 00:09:23.679
en muchÃsimos gastos para eso. Entonces, cuando eso pasa a
205
00:09:23.740 --> 00:09:25.759
una oficina externa,¿ qué es lo que pasa con la
206
00:09:25.779 --> 00:09:28.350
oficina externa? Ellos te van a representar el contrato, a
207
00:09:28.389 --> 00:09:31.090
menos que tú firmes otro. Ellos te van a respetar
208
00:09:31.129 --> 00:09:35.159
el contrato. Sin embargo, ellos van a utilizar todo lo
209
00:09:35.200 --> 00:09:38.080
que la ley les dispone a su favor para la cobranza.
210
00:09:38.419 --> 00:09:41.000
Porque una cosa es que ellos tengan el mismo contrato
211
00:09:41.019 --> 00:09:43.779
y otra cosa es que tengan una polÃtica distinta. En
212
00:09:43.830 --> 00:09:46.730
el banco te van a tratar siempre con amabilidad.¿ Por qué?
213
00:09:46.789 --> 00:09:47.289
Porque tú tienes
214
00:09:47.330 --> 00:09:48.340
un regulador. Son más decentes los bancos
215
00:09:48.649 --> 00:09:52.100
Porque tú tienes un regulador, la superintendencia de banco, que
216
00:09:52.250 --> 00:09:56.200
pone un canal digital a tu disposición pro usuario, donde
217
00:09:56.279 --> 00:09:59.259
si usted entiende que a usted le están maltratando, usted
218
00:09:59.340 --> 00:10:01.909
va a pro usuario y a usted le responden en
219
00:10:02.009 --> 00:10:03.570
menos de dos semanas. Y eso sÃ.
220
00:10:04.190 --> 00:10:06.570
El oficial mÃo de cuentas, José Ramón, él me llama
221
00:10:06.950 --> 00:10:10.240
para primero... Te saluda. Es como tú estás, y tu mamá,
222
00:10:10.279 --> 00:10:12.220
y los niños. Tú vas para el clásico
223
00:10:12.899 --> 00:10:17.450
Exacto. Después del clásico. Después del clásico. Después que se actualizan.
224
00:10:17.470 --> 00:10:21.850
Acuérdate que la cuentita tiene un... Es muy decente. Eso
225
00:10:21.909 --> 00:10:24.070
es lo que cambia, que
226
00:10:24.149 --> 00:10:24.470
cambia
227
00:10:24.610 --> 00:10:25.210
la
228
00:10:25.309 --> 00:10:28.750
polÃtica. Entonces ahora tú le estás dando un documento que
229
00:10:28.850 --> 00:10:32.090
es lÃquido y exigible a una oficina de abogado que
230
00:10:32.129 --> 00:10:33.769
te puede ir a tocar la puerta de tu casa
231
00:10:33.830 --> 00:10:36.409
y hacerte un embargo. El banco también lo podÃa hacer,
232
00:10:36.490 --> 00:10:40.049
pero por polÃtica no lo hace con sus clientes. Esa
233
00:10:40.110 --> 00:10:40.909
es la diferencia.
234
00:10:40.960 --> 00:10:41.169
En el
235
00:10:41.220 --> 00:10:45.240
caso de las alianzas, por ejemplo, cuando el banco quiebra,
236
00:10:46.210 --> 00:10:49.450
y vienen otras empresas a través de licitaciones a comprar
237
00:10:49.490 --> 00:10:54.009
otros bancos. Ahà tampoco se le pregunta al cliente, simplemente
238
00:10:54.070 --> 00:10:54.529
se hace
1
00:00:00.030 --> 00:00:00.230
2
00:00:00.310 --> 00:00:01.649
3
00:00:02.009 --> 00:00:02.990
4
00:00:04.710 --> 00:00:06.700
5
00:00:06.710 --> 00:00:11.539
6
00:00:11.839 --> 00:00:13.380
7
00:00:13.539 --> 00:00:14.000
8
00:00:14.259 --> 00:00:16.820
9
00:00:16.879 --> 00:00:17.679
10
00:00:18.140 --> 00:00:20.699
11
00:00:20.780 --> 00:00:22.579
12
00:00:23.440 --> 00:00:28.670
13
00:00:28.730 --> 00:00:29.429
14
00:00:29.530 --> 00:00:29.910
15
00:00:30.620 --> 00:00:34.750
16
00:00:34.929 --> 00:00:35.210
17
00:00:36.840 --> 00:00:37.850
18
00:00:37.899 --> 00:00:41.030
19
00:00:41.880 --> 00:00:45.479
20
00:00:45.500 --> 00:00:45.539
21
00:00:45.560 --> 00:00:47.719
22
00:00:52.950 --> 00:00:55.689
23
00:00:55.729 --> 00:01:01.530
24
00:01:01.570 --> 00:01:06.140
25
00:01:05.400 --> 00:01:10.939
26
00:01:11.599 --> 00:01:15.060
27
00:01:15.120 --> 00:01:17.969
28
00:01:18.150 --> 00:01:19.290
29
00:01:20.900 --> 00:01:22.060
30
00:01:22.140 --> 00:01:25.099
31
00:01:25.760 --> 00:01:26.200
32
00:01:26.260 --> 00:01:30.579
33
00:01:30.599 --> 00:01:31.959
34
00:01:32.159 --> 00:01:32.620
35
00:01:33.140 --> 00:01:36.859
36
00:01:36.879 --> 00:01:37.439
37
00:01:37.500 --> 00:01:37.819
38
00:01:38.680 --> 00:01:42.370
39
00:01:42.390 --> 00:01:44.689
40
00:01:44.969 --> 00:01:46.159
41
00:01:46.480 --> 00:01:47.939
42
00:01:47.959 --> 00:01:48.359
43
00:01:48.680 --> 00:01:49.290
44
00:01:49.540 --> 00:01:51.599
45
00:01:51.640 --> 00:01:51.879
46
00:01:51.900 --> 00:01:53.019
47
00:01:53.079 --> 00:01:53.239
48
00:01:53.280 --> 00:01:53.379
49
00:01:53.439 --> 00:01:53.659
50
00:01:53.700 --> 00:01:54.950
51
00:02:00.310 --> 00:02:02.859
52
00:02:02.920 --> 00:02:03.659
53
00:02:03.819 --> 00:02:04.019
54
00:02:04.040 --> 00:02:06.739
55
00:02:06.799 --> 00:02:07.140
56
00:02:07.579 --> 00:02:09.879
57
00:02:09.960 --> 00:02:12.659
58
00:02:12.719 --> 00:02:17.729
59
00:02:18.430 --> 00:02:21.469
60
00:02:21.509 --> 00:02:24.379
61
00:02:24.409 --> 00:02:28.650
62
00:02:28.719 --> 00:02:32.349
63
00:02:32.389 --> 00:02:35.509
64
00:02:35.530 --> 00:02:39.090
65
00:02:39.210 --> 00:02:43.830
66
00:02:44.210 --> 00:02:47.229
67
00:02:47.250 --> 00:02:51.330
68
00:02:51.349 --> 00:02:54.270
69
00:02:54.349 --> 00:02:56.729
70
00:02:56.770 --> 00:02:58.550
71
00:02:58.569 --> 00:03:01.639
72
00:03:01.680 --> 00:03:04.060
73
00:03:04.080 --> 00:03:05.319
74
00:03:05.439 --> 00:03:05.979
75
00:03:06.039 --> 00:03:06.620
76
00:03:06.659 --> 00:03:07.120
77
00:03:07.139 --> 00:03:08.419
78
00:03:08.659 --> 00:03:09.490
79
00:03:10.039 --> 00:03:10.099
80
00:03:10.159 --> 00:03:11.520
81
00:03:11.539 --> 00:03:12.520
82
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84
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85
00:03:23.840 --> 00:03:27.379
86
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87
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88
00:03:34.169 --> 00:03:37.349
89
00:03:37.389 --> 00:03:40.069
90
00:03:41.080 --> 00:03:46.039
91
00:03:46.300 --> 00:03:50.150
92
00:03:50.210 --> 00:03:52.289
93
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94
00:03:52.490 --> 00:03:55.349
95
00:03:55.400 --> 00:04:00.240
96
00:04:00.300 --> 00:04:03.759
97
00:04:03.819 --> 00:04:07.620
98
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99
00:04:10.710 --> 00:04:13.370
100
00:04:13.430 --> 00:04:16.050
101
00:04:16.110 --> 00:04:19.110
102
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103
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104
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105
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106
00:04:28.819 --> 00:04:29.199
107
00:04:29.240 --> 00:04:32.000
108
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109
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110
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111
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112
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113
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114
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115
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117
00:04:58.180 --> 00:05:00.139
118
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119
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129
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130
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